В России на состоятельных VIP-клиентах банков начали влиять последствия волатильности нацвалюты. Некоторые игроки, измерявшие порог входа в рублях, приняли повышение о существенном повышении количественной планки для вхождения в VIP-сегмент в связи с удорожанием валюты. Первый на такой шаг пойдет Газпромбанк, где новый минимальный порог для VIP-клиентов возрастет на 50%, вместо прежних 10 млн сумма составит 15 млн рублей. В перспективе, по мнению экспертов, возможно этот пример возьмут на вооружение и в других банках.
Как заявили в Газпромбанке, сегодня будет объявлено о том, что входной порог в 2016 году повышен для клиентов private banking. В основном это связано с тем, что рубль серьезно ослаб. По словам первого вице-президента Газпромбанка Дмитрия Пешнева-Подольского, при обслуживании состоятельных клиентов мы всегда старались исходить из суммы, превышающей 500 тыс. долларов. Это целевая для нас аудитория. И так как российским клиентам характерно стремиться передать свои активы не одному, а 2-3 банкам, мы установили минимальный порог для начала работы с новыми клиентами, ориентируясь на этот факт. Но поскольку за прошедший 5-летний период с момента установления 10-миллионного порога курс рубля к валюте США претерпел существенные изменения, мы приняли решение об установлении нового порога - 15 млн руб., что соответствует нынешней рыночной ситуации. Изменение банк намерен применить уже к новым клиентам. А их довольно много. Пешнев-Подольский говорит, что каждый год количество клиентов private banking показывает 15-20%-й рост.
По мнению самих участников рынка, повышение рублевого входного порога является вынужденной мерой: валютные продукты пользуются более высоким спросом.
По словам управляющего директора Friedrich Wilhelm Raiffeisen Светланы Григорян, здесь сказывается важность не только входного порога, но и среднего размера клиентского кошелька. У нас множество активов — до 70% относятся к валютным, поэтому размер среднего кошелька не упал, а скорее подрос, составив свыше 1,5 млн. евро. Мы установили входной порог на уровне 500 тыс. евро, и он изменен не будет. А если величина порога и среднего кошелька привязаны к рублю, то вполне возможно внесение корректировок. Пока не будет пересмотра стоимости входного порога private banking в "Сбербанке Первом": там он установлен на уровне 8 млн руб.
ВТБ 24 ситуацию не комментирует, но там входной порог превышает 30 млн рублей и на ближайшее время никаких изменений не запланировано.
Некоторым небольшим отечественным банкам, в конце 2014 года занимавшихся активным привлечением вкладов под высокие ставки, придется искать варианты удержания вкладчиков, в противном случае, их нормативы ликвидности могут серьезно просесть. Для этого им придется предложить более высокие, нежели у конкурентов, ставки, но в долгосрочной перспективе при отсутствии активного роста кредитования это серьезно снизит доходность банковского бизнеса, а капитал может истончиться.
Если в дальнейшем нацвалюта будет заметно слабеть, то пример Газпромбанка окажется заразителен. По мнению партнера UFG Wealth Management Дмитрия Кленова, к пересмотру величины входа в рублях для клиентов private banking вероятно приступят банки, ориентированные на выдачу клиентам продуктов в твердой валюте. Никто не может отменить кризисных явлений в VIP-сегменте. Доходы, которые приносит основной бизнес, позволяющие предлагать клиентам private banking высокие ставки и льготы, продолжают падать, и становится все сложнее поддерживать это бизнес-направление. Продукты — главным образом, депозиты — клиенты любят размещать в валюте, и по мере роста ее курса, их обслуживание для банка становится все проблематичнее. В этих условиях задача банка — свести к минимуму издержки и работать только с по-настоящему крупными клиентами. Не исключено, что в связи с ослаблением рубля, будут пересмотрены тарифы за обслуживание или величина порога private banking другими участниками рынка.
