В 2018 году Банк России будет жестче регулировать платежные системы. А иностранным компаниям, входящим в этот сегмент, придется обзавестись в России уполномоченными организациями и наладить работу только с отечественными банками.
По словам директора департамента НПС Банка России Аллы Бакиной, планы Банка России на будущий год связаны с введением для платежных систем риск-ориентированного надзора. На степень регулирования будут влиять значимость платежных систем (ПС) и количественные показатели их деятельности. Чем более крупной и влиятельной будет платежная система, тем более «пристально и внимательно» будет работать с ней ЦБ. И наоборот, если платежная система незначительна, контакты с ней будут редкими.
Кроме того, регулятор настроен на ужесточение требований к зарубежным системам денежных переводов
Подразделение платежных систем
По состоянию на 3 ноября т.г. в реестре ЦБ занесен 31 оператор платежной системы с разделением их на типы в зависимости от значимости: ПС социально значимого типа (в том числе ПС Visa, MasterCard, «Золотая корона»), ПС национально значимого типа (к примеру, АО «КБ «Юнистрим») и ПС системно значимого типа (к примеру, НКО АО НРД) . Определение системно и социально значимых платежных систем осуществляется с учетом объемов денежных переводов, которые они проводят; к национально значимым отнесены компании, находящиеся под прямым или косвенным контролем государства. Как сказала исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова, дать точную оценку объему этого рынка - задача сложная, так как к денежным переводам относятся все переводы, в числе которых и банковские переводы, совершаемые частными клиентами.
Как реагирует рынок?
В настоящее время методология расчета для того, чтобы разделить ПС, ждет утверждения. На каких именно показателях будет основана методология, пресс-служба ЦБ комментировать отказалась.
По мнению участников рынка, предложенные меры своевременны, так как ожидают, что небольшим участникам рынка, благодаря им, можно будет оградить себя от чересчур пристального внимания регулятора. По словам Михайловой, за последнюю 2-летку изменение требований к системно значимым платежным системам происходило не однажды: это было связано с повышением объемов проводимых денежных переводов, чтобы более крупным рыночным игрокам можно было подпасть под это определение. В то же время в отношении социально значимых платежных систем никаких изменений не было и, скорее всего, ЦБ настроен на пересмотр своего надзора за этой категорией. На данном этапе под общим надзором находятся совсем мелкие платежные системы, относящиеся к социально значимым, — к ним регулятор применяет комплекс тех же требований по согласованию правил, что и к рыночным лидерам. К тому же риски этих компаний совсем другие, нежели у крупных компаний, и другая клиентура. Когда регулятор изменит подход к надзору, он сможет освободить ресурсы, чтобы осуществлять более пристальный надзор за системно значимыми игроками.
Как отметили в социально значимой «Золотой короне», усиливается контроль регулятора за платежными системами, из-за чего, в свою очередь, сокращается число игроков. По словам директора сервиса «Золотая корона — Денежные переводы» Ивана Ситнова, к платежным операциям регулятором активно применяются нормы 115-ФЗ (противодействие легализации (отмыванию) доходов, которые были получены преступным путем, и финансированию терроризма), в результате некоторые банки-операторы вынуждены уйти с рынка, потому что они нарушили этот закон.
По словам председателя совета директоров и совладелец QIWI Бориса Кима, у каждой платежной системы свои бизнес-модель, размер и, соответственно, риски. А благодаря риск-ориентированному подходу, становится доступно оптимальное распределение нагрузки на подразделения надзора, в тоже время небольшие платежные системы получат возможности для дальнейшего развития и им не будет грозить излишняя и дорогостоящая опека.
По словам экспертов, пока осуществляется недостаточное регулирование рынка платежных систем, в частности на нем работают многие платежные агрегаторы, формально не относящиеся к платежным системам, хоть и предоставляют их функции. В связи с чем регулятор, возможно, и настроен на ужесточение контроля за рынком денежных переводов.
В зоне особого внимания - иностранцы
Планы ЦБ также связаны и с изменением требований к зарубежным системам денежных переводов. По словам Аллы Бакиной, регулятор планирует обязать иностранные системы денежных переводов располагать в России уполномоченной организацией с осуществлением деятельности только через банки России.
По мнению Михайловой, такие изменения могут распространяться, например, на систему переводов MoneyGram, работающей исключительно в направлении трансграничных переводов, не требующих открытия счета, тогда как российские банки выступают провайдерами. А в нашей стране законодательная база в отношении платежных систем и само понятие "платежная система" тесно связаны с операциями, совершаемыми именно на российской территории.
Стоит вспомнить, что прошедшая весна характеризуется появлением на российском рынке китайской платежной системы Alipay, рассчитанной, главным образом, на туристов из Поднебесной, так как использовать её можно только обладателям карт, выпущенных банками Китая. Alipay заключены договора об эквайринге с банком «Русский стандарт» и ВТБ.
Крупнейшие платежные системы - MasterCard и Visa - пока не комментируют эту тему.
