Как уверены разные эксперты, цифровой рубль, запуск которого намечен в России, может вызвать неоднозначные последствия. С одной стороны, для граждан он удешевит переводы, с другой — банки могут столкнуться с финансовыми потерями.
Цифровой рубль - третья форма российской валюты (сегодня есть наличная и безналичная). Эмитировать его намерен Банк России. Для хранения цифрорублей предназначены персональные кошельки граждан в ЦБ, а банки в качестве посредников будут открывать их на основании запроса клиентов.
Цифрорубли создают только как средство оплаты. В них не будет осуществляться выдача кредитов и начисление процентов на остаток и кэшбэка, как сейчас это делается банками. По словам члена совета директоров Национального платежного совета Алмы Обаевой, цифровой рубль — аналогичен наличному, просто у него цифровая форма.
Почему это выгодно гражданам?
Цифровой рубль удешевит трансакции для граждан. Каждый месяц пополнять кошелек цифрорублями можно будет суммами до 300 тыс. рублей. Вся эта сумма вместе с любыми другими остатками на кошельке (например, вместе с перечисленными кем-то еще деньгами) будет доступна для перевода себе или другому человеку без комиссии. А это в три раза превышает сумму лимита перевода по СБП.
К тому же, виртуальный кошелек будет персональным, а цифровые рубли сохранят информацию о всех прежних держателях, что поможет отследить, кто, кому, сколько, за что и когда заплатил. Такой механизм работает на исключение мошеннических операций с цифровыми рублями.
По словам партнера компании Ильи Иванинского, внедрение цифрорубля принесет торговым сетям ежегодную экономию в 80 млрд рублей, так как снизятся эквайринговые комиссии. За счет чего они условия для клиентов станут более выгодными. К примеру, в виде бесплатной доставки и других бонусов при оплате цифрорублями.
Минусы для банков
А вот российским банкам грозят потери до 50 млрд рублей ежегодно. По словам аналитиков, это связано с выпадающими доходами от комиссий, и перетоком в электронные рубли денег со счетов, где не предусмотрено начисление процентов на остаток.
Но «катастрофическим» этот объем не назовешь. По мнению Обаевой, хранение там денег выгодно именно по причине начисления процентов, к тому же месячная конвертация в цифрорубли лимитирована суммой до 300 тыс. рублей. Вполне возможно, что цифрорубль станет «безопасным местом», куда будут переводиться деньги с депозитов в кризисные периоды, когда люди не доверяют банкам, — по примеру сегодняшнего перекладывания в наличные.
