Как стало известно, теперь банки при вынесении решения о выдаче кредита, будут изучать, как ведет себя заявитель (потенциальный заемщик) в соцсетях, в частности, это относится к его подпискам на группы и фотографиям. Дело в том, что запуск соответствующего сервиса - Social Attributes осуществлен Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) при участии IT-компании Double Data.
По данным издания, судя по первому опыту использования системы, если заемщик подписан на группы, посвященные сетевому маркетингу, быстрым кредитам или антиколлекторам, риск того, что он в итоге не выплатит кредит возрастают в 2-4 раза. При этом позитивные действия пользователя, допустим, если он публикует снимки про путешествия, наоборот, уменьшают риски для банка-кредитора.
По мнению начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, на самом деле, соцсети можно рассматривать всерьез как источники, содержащие весьма полезную информацию о заемщиках. К примеру, станет возможным определение наличия разных девиаций в их поведении, оценка степени его ответственности. А информация негативного содержания, присутствующая в социальных сетях, при вынесении решения банком может сыграть решающую роль, несмотря даже на наличие положительных характеристик заемщика, полученных из других источников.
По словам вице-президента Банка Москвы Ивана Пяткова, нашими специалистами было осуществлено несколько пилотов, способных анализировать поведение пользователей в социальных сетях и теперь эта темя является предметом внимательного изучения. Тем более что нашим коллегам удалось при помощи информации, размещенной в социальных сетях, предупредить ряд кредитных мошенничеств. Мы думаем, что по мере того, как будет накапливаться база данных из соцсетей и совершенствоваться методики анализа пользовательского поведения в Сети, эта информация будет оказывать все большее влияние на принятие окончательного решения о предоставлении кредита.
По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, будущее - если говорить об управлении рисками в кредитовании в розницу - принадлежит внедрению инновационных решений, которые ориентированы на уменьшение рисков при выдаче кредитов физическим лицам. Конкурентные преимущества кредитора состоят в обязательном наличии высокого уровня технологичности всех процессов кредитования, а также - в умении успеть обработать множество информации.
Что может ожидать клиентов банков, ставших должниками кредиторов?
По мнению генерального директора IT-компании Максима Гинжука, рынку необходима дополнительная информация о заемщиках, а благодаря разработанной их компанией технологии, базирующейся на информации, которая размещена в источниках общего доступа, эта потребность будет удовлетворена.
Банки, наряду с микрофинансовыми организациями (МФО) уже приступили к использованию этого сервиса. По словам директора по управлению рисками онлайн-сервиса микрокредитования MoneyMan Екатерины Казак, нами были проведены тесты, при помощи которых мы получили положительный экономический эффект от использования этой системы, повышающей эффективность процесса вынесения окончательного решения по кредитным заявкам и дающей дополнительные возможности в управлении рисками, связанными с кредитованием.
По словам президента Национальной ассоциации коллекторских агентств Алексея Саватюгина, сегодня общая численность должников по кредитам, имеющих большую просрочку (свыше 90 дней) достигла 5-ти млн человек. 1 млн заемщиков - это недобросовестные должники, обманувшие кредиторов.
8 февраля из НБКИ пришло сообщение, что за прошлый год произошел рост числа просроченных кредитов на треть, при этом сумма своевременно непогашенных задолженностей превысила 1 трлн рублей.
