По словам председателя комитета Анатолия Аксакова, в скором времени будет введена уголовная ответственности для так называемых «черных кредиторов» — компаний, нелегально выдающих кредиты и не занесенных в реестр ЦБ. Подготовкой соответствующего законопроекта уже занят комитет Госдумы по финрынку. Обсуждаются пределы тюремного срока, пока за такие нарушения предусмотрен только штраф. Как считают эксперты, «черные кредиторы» должны получать наказание от 2 до 5 лет лишения свободы.
Разработка законопроекта о вводе уголовной ответственности для «черных кредиторов» намечена на осеннюю сессию. Пока же самое большее, чем может обернуться незаконная выдача кредитов гражданам — штрафы на 300–500 тыс. рублей.
Стоит подчеркнуть, что отличие легальных микрофинансовых компаний от «черных кредиторов» заключается не только включением первых в спецреестр регулятора, разнятся и их методы работы.
По словам Аксакова, ожидается ужесточение ответственности для «черных кредиторов». Вопрос о тюремном сроке для них необходимо обсудить с представителями ЦБ, Минфина, силовых структур и судейского сообщества.
По словам представителя пресс-службы ЦБ, за период с января по июнь 2018 года регулятором было выявлено 1890 компаний, занимающихся нелегальным кредитованием. Если сравнивать с аналогичным периодом 2017 года, то в этот раз «черных кредиторов» выявлено больше чем в два раза.
Банку России в вычислении «черных кредиторов» будет помогать Big Data - сейчас регулятор разрабатывает новую модель надзора, предусматривающую применение технологии больших данных.
По словам директора по бизнес-развитию «БКС Премьер» Антона Граборова, самая главная опасность для граждан, связанная с «черными кредиторами» это чрезмерно высокие ставки, по которым очень быстро появляется огромная задолженность. По словам адвоката компании «Юков и партнеры» Данилы Бухарина, применение существующих схем (например, когда используется «временный» залог квартиры в виде обеспечения выданного займа) всё чаще заканчивается отъемом имущества у должников, причем без прохождения определенных законом обязательных процедур. Работа таких компаний, по словам адвоката компании «Левант и партнеры» Владимира Медведева, выходит за рамки правового поля, это регулярное и массовое нарушение прав заемщиков, причем, черные кредиторы, как правило, выбивают долги и имущество, активно применяют шантаж и вымогательство. «Нелегальные кредиторы» прописывают двусмысленные условия в договорах, порой преследуя явную цель - незаконное завладение имуществом граждан.
Причем, по мнению Владимира Медведева, штрафные санкции, которые предусмотрены в законе, ничего не значат для мошенников по сравнению с прибылью, которую они получат. Медведев уверен, что действия «черных кредиторов» должны квалифицироваться по ст.159 УК «Мошенничество» и предусматривать минимальный тюремный срок от 2-х лет. Для этого статья должна быть дополнена новой нормой — «Мошенничество в организации и ведении финансово-кредитной деятельности». Как считает адвокат Данила Левченко, такого рода преступления должны быть квалифицированы как средняя тяжесть с тюремным сроком для «черных кредиторов» на 5 лет. Введение уголовной ответственности за незаконное кредитование - это реальный механизм, который сможет защитить права граждан, им можно будет воздействовать на мошенников.
ЦБ выявил свыше 1,3 тыс. нелегально работающих микрофинансовых компаний, использующих в своей работе с должниками методы, вызывающие вопросы у правоохранительных органов.
По словам Граборова, чтобы не пополнить собой число жертв «черных кредиторов», в первую очередь нужно внимательно рассматривать предложения по займу, и брать их только в самом крайнем случае, а не для того, чтобы купить, например, новый iPhone. Стоит сравнить разные варианты займов и соизмерить с будущими выплатами свои финансовые возможности. Стоит проверить местонахождение организация, предлагающей заем, внесена ли она в специальный реестр на сайте Банка России. Если нет, не связывайтесь с ней. Важно внимательно изучить условия договора и убедиться, что отсутствуют скрытые комиссии, что четко отражены сроки и условия возврата займа. Не нужно сразу же ставить свою подпись под какими-либо документами, лучше взять время, чтобы принять правильное решение. Если кто-то уже попался на удочку мошенников, пусть он обратиться в ЦБ и правоохранительные органы.
Компаниям, которые ЦБ не включил в реестр МФО, вообще запрещено заниматься выдачей ссуд. Но, по признанию регулятора, в сфере потребительских займов незаконные кредиторы работают очень активно, а люди, приходящие к ним, почти со 100%-й гарантией становятся жертвами мошенников. Сейчас известно о разработке регулятором законопроекта, усиливающего санкции для псевдомикрофинансовых компаний. В случае однократного нарушения компанией закона, она будет оштрафована на 300–500 тыс. руб, если будет рецидив, сумма увеличится до 5 млн руб. Проект закона уже внесли в Госдуму. Но когда будет введена уголовная ответственность, эффект оценят все стороны. Ведь вполне возможно, что перспектива оказаться в тюрьме отобьет у псевдопредпринимателей желание нелегально выдавать кредиты.
