В 2016 год для Центробанка связан с выявлением в 2 раза большего количества (в сравнении с 2015 годом) организаций, деятельность которых сводилась к нелегальному потребительскому кредитованию. Все сведения о них уже находятся в Генпрокуратуре. Но, по мнению экспертов, страх перед карательными мерами для «черных кредиторов» не повод останавливаться - они всегда найдут, как им незаконно обогатиться.
Центробанк продолжает планомерно ужесточать борьбу с недобросовестными участниками финрынков. И в ходе этой борьбы регулятором последовательно выводятся с рынка криминальные и схожие с ними игроки. В 2016 году в прокуратуру была передана информация о 965 компаниях, предположительно занимающихся нелегальной деятельностью, предоставляя потребительские займы. По словам представителя Банка России, в 2015 году выявили в 2 раза меньше (430) кредиторов, попавших под подозрение.
К тому же, в 2016 году со стороны ЦБ в Генпрокуратуру поступило 96 обращений в отношении 84 банков, чья деятельность вызывала сомнение, а годом ранее - 65 обращений в отношении 62 банков.
По словам представителя пресс-службы ЦБ, мы хотим создать условия, при которых выгода от нечестного поведения организаций и их сотрудников полностью бы нивелировалась эффективными и соразмерными мерами наказания. Мы будем и дальше развивать взаимодействие Банка России с Генпрокуратурой, чтобы как можно быстро и оптимально решить эти задачи.
Одно из ключевых условий «обеления» финрынков связано с повышением неотвратимости наказания для тех, кто нарушает закон. При этом важно помнить и про скорость реагирования на деятельность финансистов, вызывающую вполне обоснованные подозрения. По нашим расчетам, при координации усилий обоих ведомств серьезно сократится время, необходимое для выявления преступлений и сбора доказательств, повысится скорость рассмотрения собранных материалов с их последующей передачей в суд.
Уголовный кодекс предусматривает наказание за ведение незаконной банковской деятельности. Прочие виды нелегальной активности на финрынке пока не предусматривают карательных мер, поэтому регулятор и Минфин думают о том, чтобы ввести уголовное наказание и за незаконное ведение микрофинансовой деятельности. Сегодня за это налагается штраф в 50 тыс. рублей.
Вдобавок, в ЦБ заинтересованы в распространение действующих требований к деловой репутации топ-менеджеров банков на всех сотрудников банков. В качестве крайней меры за нарушение правил «игры» предполагается установление пожизненного запрета на работу по профессии.
По словам аналитика «Алор Брокер» Кирилла Яковенко, информация о количестве переданных в Генпрокуратуру дел — это только верх айсберга, только те компании, которые имели официальную регистрацию. В действительности масштабы бедствия куда более огромные. Чтоб дать хоть какую-то оценку реальному объему этого рынка, можно предположить, к примеру, незаконность каждого третьего выданного микрозайма, поэтому можно сделать вывод, что объем рынка нелегального потребительского кредитования может доходить до 10 млрд руб.
По мнению партнера юридической фирмы «Вестсайд» Сергея Водолагина, то, что в тень ушла часть бизнеса по потребкредитованию, отражает общую слабость отечественной банковской и финансовой системы. Кредиторы, не соответствующие нормативам, которые установил Центробанк, пытаются не попасть в его поле зрения и, оказываясь в «темной зоне», меняют нормальные коммерческие, гражданско-правовые отношения на уголовные. Этим и объясняется рост числа обращений ЦБ в прокуратуру.
По мнению исполнительного директора юридической компании HEADS Consulting Никиты Куликова, 2-кратный рост числа обращений ЦБ в Генпрокуратуру по нечестным кредиторам объясняется не только тем, что увеличилось число подпольных финансистов, здесь велика роль более качественной работы ЦБ, направленной на их выявление.
По мнению экспертов, действующий сегодня комплекс мер по борьбе с нелегальными кредиторами достаточен только до какого-то времени, ведь всякий раз недобросовестным финансистам удается найти всё новые пути, которые на законодательном уровне блокируют и закрывают лишь по прошествии времени.
