Как устанавливают одобренные накануне поправки к закону «О кредитной истории граждан», банки будут обязаны осуществлять бесплатное предоставление кредитной истории на основании запроса, поступившего от гражданина. До сих пор получаемая за это комиссия разделялась между банками и бюро кредитных историй (БКИ), которые, после запуска нововведения, столкнуться с основными финансовыми потерями. По мнению экспертов, в этом случае БКИ придется подумать о развитии новых сервисов для юрлиц.
25 июля во втором чтении Госдума приняла ряд поправок к закону «О кредитной истории граждан». В соответствии с изменениями, гражданам будет доступно получение кредитной истории на бесплатной основе дважды в год и через агентов, которыми являются банки. Прежде получение бесплатной выписки для заемщика было возможно только единожды, это требовало его личного обращения в бюро кредитных историй. Поправки предусматривают использование Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА, госуслуги) - это официальный способ удаленной идентификации на онлайн-порталах БКИ. Благодаря инициативе, граждане бесплатно, безопасно и удаленно получат доступ к своим кредитным историям, что снизит риски раскрытия конфиденциальных данных третьим лицам.
Как оценили эксперты, напрямую в БКИ бесплатно отчеты приходят всего 2–4% граждан, для остальных 96% - это или платное получение, или через банки, или через интернет-порталы. Повторный запрос в течение года на свою кредитную историю направляют всего 1% заемщиков. Получается, что после запуска удаленной идентификации через ЕСИА большинство отчетов станут бесплатными. Так как изменятся каналы предоставления гражданам кредитных историй, это серьезно отразится на доходах БКИ. По словам директора по управлению рисками Почта-банка Святослава Емельянова, с начала года в банк поступило 60 тыс. запросов от граждан на получение выписки из кредитной истории. Как сказал источник, знакомый со статистикой БКИ, в крупнейшие бюро ежегодно поступает 100–150 тыс. запросов. Если учесть, что один запрос стоит 500 руб., годовая выручка по этому направлению составляет порядка 50–75 млн руб. Если учесть годовую выручку крупнейших БКИ - 0,8–1,0 млрд руб., их потери могут составить до 10% выручки.
На то, чтобы организовать еще один новый обязательный бесплатный канал через банки, потребуются существенные затраты - нужно будет создать и поддерживать инфраструктуру, а это негативно повлияет на финансовую стабильность БКИ, а, следовательно, и качество сервисов. Причем сами БКИ неохотно говорят о перспективе сокращения выручки. Как сказал исполняющий обязанности генерального директора ОКБ Николай Мясников, чтобы выполнить новые требования закона, необходимо создать новое программное обеспечение или доработать существующее, а это сопряжено со значительными инвестициями. Но, по мнению генерального директора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, если увеличивать количеств бесплатных кредитных отчетов, то бессмысленно инвестировать в улучшение сервиса для граждан. По мнению начальника отдела портфельного риск-анализа Альфа-банка Сергея Турищева, с точки зрения прагматики - это потери, но если смотреть в разрезе развития рынка, то это очень правильное решение, способствующее повышению финансовой грамотности граждан.
Как считают эксперты, БКИ нужно переключить работе с услуг, предоставляемых физлицам на новые услуги - для банков. Как сказал генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов, БКИ будут пытаться компенсировать потери, внедряя новые сервисы. Но пока и сами БКИ надеются на то, что они продолжат оказывать услуги физлицам. По мнению Олега Лагуткина, проблема информированности граждан о состоянии их кредитной истории связана не с ежегодным увеличением числа бесплатных кредитных отчетов, просто низкая финансовая грамотность 99% россиян мешает им знать о том, что такая возможность есть.
