За истекший год российские банки продемонстрировали рост рентабельности и здесь немаловажная роль была отведена отзыву лицензий. Таким оказался вывод аналитиков НАФИ, обозревавших банковский сектор и все, что в нем происходит в 2017 году. В текущем году лицензии утратили четыре крупных банка, чей капитал превышал 20 млрд рублей — «Образование», Татфондбанк, «Югра», Росэнергобанк, Тогда как «Открытие» решили санировать. За такой же период 2016 года рынок лишился трех крупных банков. Самую высокую рентабельность активов имеют иностранные кредитные организации, второе место — у госбанков, третьем — у частных банков. При этом, по словам экспертов, за оздоровление банков и гарантии их клиентам со стороны государства платят налогоплательщики, причем. немало.
Рентабельность активов является финансовым показателем, отражающим, насколько качественно осуществляется управление средствами, вложенными в собственность банка, и оцененную в денежном плане. Если этот показатель высокозначим, значит, активы используются эффективно. К минусам кредитных организаций, лишенных лицензий ЦБ относил именно неэффективные вложения и низкокачественность активов.
По словам руководителя направления финисследований Аналитического центра НАФИ Ирины Точилинской, уместно сказать, что «прореживанием» банков удалось улучшить качество активов и их рентабельность, что обеспечивают два фактора: это, во-первых, уход недобросовестных банков, а во-вторых, наряду с ними наблюдается уход с рынка и их недобросовестных компаний-клиентов, которым в дальнейшем уже не найти такие же условия и «хитрые схемы» в других финорганизациях. Как результат - происходит очистка рынка.
Как считает Точилинская, регулятор продолжит работать в этом направлении, но, вероятно, он будет уже не отзывать лицензии, а санировать и оздоровлять банки, и мы уже видим начало этого процесса.
В 1-м полугодии т.г. рентабельность активов банковского сектора составила 1,7% вместо прежних 0,6%. Применительно к иностранным банкам этот показатель был равен 2,5%, в госбанках — 2,1%, в частных отечественных банках — 0,3%.
Максимальная прибыль (77% от совокупного финрезультата банковского сектора в целом) по итогам 1-го полугодия была заработана крупнейшими госбанками: Сбербанком (317 млрд рублей), ВТБ24 (32,6 млрд рублей), ВТБ Банком Москвы (27,2 млрд рублей) и Газпромбанком (20,4 млрд рублей). К числу наиболее прибыльных можно отнести банк «Пересвет» за счет того, что в нем были восстановлены резервы на 57 млрд рублей (в итоге объем прибыли составил 71,6 млрд рублей).
С максимальным убытком по итогам 1-го полугодия оказались: банк «Югра« (-16,4 млрд рублей, лишен лицензии), «Траст» (-15,4 млрд рублей), «Российский Капитал» (-3,5 млрд рублей), «Легион» (-3,5 млрд рублей, лишен лицензии).
Как оценили в НАФИ, во 2-й половине т.г. объем активов банковского сектора вырастет примерно на 3–4%. Как считают эксперты, в этом периоде прибыльность банковского сектора будет расти, но темпы этого роста будут медленные. Такую динамику обусловили снижение процентных ставок по кредитам и восстановление объемов выдачи ссуд банками.
По словам профессора департамента финансов НИУ ВШЭ Александра Абрамова, оздоровление банков, проводимое ЦБ, отражается на масштабах бизнеса и, соответственно, удается сэкономить на расходах. Этот фактор может отразиться на рентабельности, но всё-таки тут стоит принимать во внимание и другие моменты, например, в виде экономии на зарплатах, штате сотрудников, повышении эффективности, на том, как внедряются современные внутренние процессы.
По словам эксперта, несмотря на повышение рентабельности банков, обществу в целом приходится нести некоторые издержки в результате их оздоровления. Ведь еще до ситуаций с банком «Открытие» и Бинбанком общий объем госрасходов на докапитализацию и гарантии вкладчикам составлял примерно 2,4 трлн рублей за несколько лет. При "вбрасывании" государством в банковскую систему таких сумм, наверное, это положительно повлияет на рентабельность. Но тогда потери грозят не только и не столько собственникам и вкладчикам банков, сколько бюджету и всем гражданам.
По мнению специалистов Международного рейтингового агентства Fitch, для государства было бы выгоднее не оздоравливать проблемные банки.
По словам аналитика Fitch Александра Данилова, проводя санацию государство теряет, как минимум, на 0,5 трнл рублей больше, чем если бы эти банки были признаны банкротами.
Сегодня в России работает порядка 600 банков. И хотя, как говорят представители ЦБ, банковскую систему будут продолжать оздоровлять, началась более мягкая стадия этого процесса. Возможно, в будущем расходы, связанные с ним, снизятся.
