На 1 января т.г. суммарный долг заемщиков, которые могли объявить себя банкротами составил порядка 32 млрд рублей, продемонстрировав с января прошлого года двукратный рост - таково заключение исследования, проведенного Национальным центром банкротств (НЦБ). Число заемщиков, которые подали заявления на списание долгов, за 2-летний отрезок времени превысило 87 тыс. По прогнозам аналитиков, к 2020 году их количество может увеличиться в 5 раз. Для предотвращения нарастания долговой нагрузки, Госдума готова на законодательном уровне принять решение об ограничении суммы штрафов и пеней, которые банки начисляют за просрочку. Как прогнозируют юристы, к 2020 году оформлением документов через МФЦ воспользуются 10% потенциально несостоятельных граждан.
Сумма долга граждан, на которых распространяется закон о банкротстве, перед банками увеличилась к началу года в два раза, составив 31,76 млрд рублей. Примерно такой же суммы банкиры в течение 1-2-летнего срока могут лишиться.
Напомним, действие закона о несостоятельности физлиц началось с 1 октября 2015 года. Он декларирует право заемщика объявить себя банкротом через суд в случае его неспособности к исполнению кредитных обязательств на сумму от 0,5 млн рублей и выше. Готовый признать себя банкротом гражданин может воспользоваться двумя опциями: полным списанием долга посредством продажи имущества и реструктуризацией долга. Окончательное решение - за судом.
По словам директора НЦБ Дмитрия Токарева, в первый год действия закона о личном банкротстве заявило 9804 чел. За почти 2,5 года эта цифра достигла 87 884.
Рост невозвратных задолженностей, по которой гражданам можно объявить себя банкротами - предмет беспокойства не только в отношении заемщиков. По словам управляющего партнера юридической компании «ЮрПартнеръ» Антона Толмачева, с проблемами сталкиваются и банки, потому что при успешном банкротстве на практике банки вынуждены производить списание долгов, причем они теряют свои деньги.
По словам управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, заемщики относятся к банкротству как к, по сути, единственному способу избавления от долговой ямы.
По словам Антона Толмачева, если учесть рост числа граждан с просрочкой, превысившей 90 дней, то в 2-летней перспективе можно спрогнозировать 4-5кратный количественный рост исков о банкротстве. По словам аналитика по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерины Щурихиной, в дальнейшем мы увидим увеличение объема потенциальных потерь банков.
По словам директора департамента взыскания просроченной задолженности физлиц Азиатско-Тихоокеанского банка Алексея Медведева, уже в этом году возможно увеличение суммы долга в два раза, т.е. до отметки 60 млрд рублей.
По мнению Касьяновой, для перелома тенденции, государство должно более активно проводить социальную реабилитацию банкротов.
По мнению председателя комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, можно прибегнуть к более практичному способу - например, подумать об ограничении суммы штрафов и пеней, начисляемых банками на основной долг по кредитам.
Допустим, сумма долга гражданина банку - 400 тыс. рублей. Кредитная ставка - 17,5%. Если заемщик выйдет на просрочку, ему придется уплатить штраф, равный 0,1% от суммы за все дни невнесения платежа. И тогда заемщик через год должен будет заплатить только штрафов на сумму, почти равную кредиту — около 360 тыс. рублей. А по прошествии 4-х лет она в 1,5 раза превысит сумму взятого кредита.
На сегодняшний день размер санкций может быть в 3 раза выше кредита. Действие ограничений по санкциям началось летом 2016 года и относится только к ипотеке. А нужно, чтобы оно распространялось на все займы, выдаваемые в розницу, и чтобы лимитировала его полуторная сумма кредита - таково мнение парламентария, готового озвучить соответствующую законодательную инициативу.
С помощью личного банкротства человек решает свои финансовые проблемы, но в силу закона у этой процедуры есть и обратная сторона, и она лишает несостоятельных заемщиков послаблений, которые могут предоставить банки. Ведь последние не заинтересованы в невозвратных кредитах, впоследствии, как правило, оказывающиеся списанными.
