Снижение ставок по автокредитам продолжалось в течение всего прошлого года и к его концу они снизились к уровню, соответствующему значениям I квартала 2014 года. Это видно их расчетов полной стоимости кредита (ПСК), которые подготовили Ассоциация российских банков (АРБ) и исследовательская компания Frank Research Group (FRG). К концу года ожидается снижение стоимости автозаймов еще на 1–2 п.п., таковы прогнозы экспертов. И связано это со снижением ставки ЦБ и госпрограммы субсидирования ставок.
В 2016 году темпы выдачи автокредитов продемонстрировали рост на 14% по сравнению с показателем предыдущего года. как результат, доля авто, приобретенных в кредит приблизилась к рекордным 44%. Второй рекорд принадлежит ставке по автокредитам, опустившейся к годовому минимуму по итогам декабря.
Судя по данным АРБ и FRG, весь прошлый год можно было видеть неравномерное снижение стоимости автокредитов. В 1-м полугодии ставки по ним шли в рост, по новым авто пик был в марте, по достижении средней ставки 20,04%. Ставка по кредитам на авто с пробегом стала максимальной спустя три месяца, когда выросла до 28,52%. Но потом проценты по этим категориям автокредитов показали стремительный спад.
По словам генерального директора Frank Research Group Юрия Грибанова, ставки по автокредитам к началу 2017 года подошли к психологически важной отметке, снизившись к докризисным уровням, в первую очередь из-за того, что снизилась стоимость привлечения денежных средств для банков. К примеру, в 2016 году снижение средних ставок по депозитам, которые привлекли от населения крупнейшие банки, составило почти 8%.
К тому же снижение доходности вкладов для физлиц обусловлено некоторым смягчением в денежно-кредитной политике ЦБ. В сентябре регулятор принял решение о снижении ключевой ставки до 10%.
По мнению директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексея Волкова, не последняя роль в снижении стоимости автокредитов принадлежит и госпрограмме поддержки автокредитования. В рамках которой возможна покупка авто, выпущенной в России, стоимость которой не выше 1,15 млн рублей и массой, ограниченной 3,5 т. Среднее значение ставки по программе к началу текущего года было равно 9,47% с учетом скидки (до 6,67 п.п).
Как считает Волков, благодаря госпрограмме поддержки автокредитования, удалось стимулировать спрос граждан на машины и снизить бремя долгов заемщиков. Когда государство субсидирует процентную ставку по автокредиту, это ведет к значительному сокращению размера процентных платежей, в итоге заемщику обслуживать его более комфортно.
Как уверен Юрий Грибанов, банки смотрят на то, как идет реализация программы поддержки, каковы ее основные параметры, но решения в отношении ставок принимаются с учетом рыночной ситуации. По его прогнозам, снижение стоимости автокредитов для заемщиков продолжится по мере того как будет смягчаться денежно-кредитная политика Центробанка. До конца года снижение ставок по автозаймам составит в среднем 2 п.п.
Прогноз главного аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина куда скромней. По его оценке, в текущем году ставки по автокредитам снизятся на 1–1,25 п.п.
Сегодня среднюю ПСК рассчитывает ЦБ, публикующий свои оценки на ежеквартальной основе. С их учетом банки устанавливают максимально разрешенный процент. Стоит подчеркнуть, что с 1 июля 2015 года банки, при выдаче новых кредитов физлицам, не могут допустить превышения ПСК более чем на 1/3.
