По подсчетам экспертов, в среднем каждый житель России имеет до 2,5 кредитов, но эксперты полагают: такой уровень долговой нагрузки не опасен.
В марте текущего года уровень просроченной задолженности россиян достиг рекордной отметки за последние 4 года, составив 7,25%, о чем сообщается в отчете, подготовленном Объединенным кредитным бюро (ОКБ).
В своем исследовании специалисты ОКБ опирались на собственные сведения по количеству просроченных кредитов — показатели официальной статистики за март 2014 года Центробанк публикует позже, на основе денежного объема дефолтных займов.
По оценкам ОКБ, в истекшем марте финансово-кредитные организации предоставили в пользу населения 10 млн. займов, что на 1 млн. больше февральского показателя. В январе и декабре прошлого года граждане получили от банков порядка 8 млн. займов.
Как пояснил заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников, рост просрочки во многом обусловлен банковским микрокризисом, имевшем место в 2013 году.
По словам Николая Мясникова, накануне Нового года наблюдалось замедление в выдаче кредитов, Центробанк активно лишал банки лицензий, в итоге сложилась напряженная ситуация на банковском рынке розничного кредитования. В результате банки все же пошли на активизацию беззалогового кредитования, в особенности, перед Новым годом. Итоги этого шага очевидны: в марте наблюдался существенный рост и общей просрочки, и особенно — просрочки по кредитным картам (на 1%).
Мясников считает, что в ситуации, когда каждый заемщик фактически имеет по 2,5 кредита, а то и все пять, существуют некий процент опасений. Тем не менее, он подчеркивает, что нет оснований для паники: на Западе данный показатель порой доходит до 15-ти кредитов.
По словам Мясникова, многие банки полагают, что доля затрат на кредиты не должна превышать 60% от доходов заемщиков. Если процент выше - это свидетельствует о закредитованности заемщика. Разумеется, в каждом банке свои тонкости, но в любом случае клиент уже переходит в «серую зону», если количество кредитов у него более 2-х и общий объем закредитованности превышает 60%.
По мнению начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, есть три причины, вызывающие ускорение роста просрочки. Первая заключается в стагнации экономики, негативно отражающейся на доходах граждан. Вторая, как уже было отмечено Мясниковым, — рост закредитованности населения как результат сильной розничной кредитной экспансии. Большому числу заемщиков из-за переизбытка кредитной нагрузки уже не под силу обслуживание взятых кредитов. Многие из них создают «личные пирамиды» — погашая старые кредиты за счет новых. Третья причина заключается в снижении уровня требований к заемщикам. Также Осадчий отметил, что сейчас можно наблюдать два противоположных процесса: спад розничного кредитования, который вызвал замедление роста розничного кредитного портфеля отечественных банков, и ускоряющийся рост розничной просрочки. Такие «ножницы» способны стать причиной кризиса розничного кредитования в связи с возможным банкротством розничных банков в ходе стремительного скопления так называемых "плохих" долгов.
По словам аналитика AForex Нарека Авакяна, полученная информация - это безусловный сигнал для банков, что лучше предоставлять кредиты под невысокие проценты, с предъявлением более жестких требований к заемщику. На сегодняшний день кредиты отличаются дороговизной, и условия их выдачи не столь жесткие, поэтому пока мы может ожидать дальнейшего роста просрочки.
Тем не менее, как считает старший аналитик ИГ «Норд-Капитал» Максим Зайцев, в настоящее время пока отсутствуют те макроэкономические факторы, которые бы могли стать причиной значительного роста просроченной задолженности по потребительским кредитам. Эксперт отметил, что можно говорить об общем спаде промышленного производства, замедлении экономического роста, но в целом, как он считает, пока есть некая стабильность и в уровне безработицы, и в платежеспособности населения.
