Федеральная антимонопольная служба (ФАС) заинтересована в получении правового основания для доступа к данным банковских клиентов. Служба уже заявила о подготовке необходимых для этого поправок в законодательство, в качестве обоснования акцентировав внимание на необходимости выявлять картельный сговор компаний. Пока ФАС вправе требовать данные, в соответствии с законом «О защите конкуренции», но в профильном для банков законе «О банках и банковской деятельности» эти сведения составляют банковскую тайну, что провоцирует разбирательства в суде и неудобно для обеих сторон.
О подготовке ФАС законопроекта с поправками к закону «О банках и банковской деятельности», относящих ведомство к лицам, которым банки при получении запроса будут обязаны раскрыть банковскую тайну, стало известно от заместителя начальника управления по борьбе с картелями ФАС Дмитрия Артюшенко. Как он сказал, ФАС, в ходе доказывания антиконкурентных соглашений, нужны, в том числе и данные о движении денежных средств по счетам компаний. И ФАС регулярно, в ходе проведения каждого антикартельного расследования направляет такие запросы в банки. Отвечая на инициативу, в ЦБ сообщили, что изучат инициативу, когда она поступит.
Полномочиями на запрос подобных данных у кредитных организаций ФАС наделена - они содержатся в профильном законе «О защите конкуренции», согласно которому сотрудники антимонопольной службы имеют широчайшие полномочия, в том числе и на запрос у лиц, участвующих в деле, документов, сведений и информации, объяснения в письменной/устной форме, способных разрешить вопросы, возникающие при рассмотрении заявлений, материалов. И в соответствии с тем же законом широкий круг лиц обязан предоставлять сведения, запрашиваемые ФАС, в установленный ею срок.
Но банки в своей работе отдают приоритет закону «О банках и банковской деятельности», в ст. 26 которого содержится закрытый перечень государственных органов, имеющих доступ к банковской тайне. Отвечая на их мотивированные запросы, банки в обязательном порядке должны раскрывать сведения о своих клиентах. Этот список представлен судами, ФНС, внебюджетными фондами, но ФАС в нем нет. В конце текущего года доступ к «банковской тайне» появится у следственных органов. МВД России уже заявило о подготовке соответствующего законопроекта. Предложение МВД, как и предложение ФАС, сводится к включению дознавателей в список должностных лиц, которые правомочны направлять в банки запросы этих сведений.
Но пока принятия поправок не было, банки как бы попали между молотом и наковальней — ведь ответ или отказ от ответа на запрос ФАС в любом случае нарушит один из законов. Ситуация осложняется и тем, что нигде не указано, в каком именно объеме ФАС вправе запрашивать информацию. К примеру, в споре между ФАС и Связь-банком, который на этой неделе будет рассмотрен коллегией ВС по экономическим спорам, у банка запросили документы как полную выписку по счетам клиента за 2,9 года, причем, в ней должны быть указаны контрагенты и наименование операции. По словам генерального директора юридической компании "НП-Эдвайс" Натальи Пантюхиной, по сути, закон о защите конкуренции - это предоставление ФАС права на запрос информации без ограничений и в любых объемах. В итоге ФАС часто направляет запросы, в том числе и по первичным документам, и тогда объем предоставляемой документации может вместиться в два-три КамАЗа.
Как говорят сами участники рынка, несмотря на то, что из-за поправок, которые предлагает ФАС, у банков прибавится работы, рынок, скорее всего, отнесется к ним, как к благу. Сейчас, по словам директора юридического департамента Юникредит-банка Натальи Окуневой, при предоставлении документов в ответ на запросы ФАС, во многих банках, и мы не исключение, все же опираются на закон о конкуренции. А поправками в банковский закон будет четко сформирован список лиц, кому банки обязаны раскрыть банковскую тайну, и уже не будет места для претензий, которые, как правило, высказывают клиенты и регулятор.
А пока все надежды связаны с решением ВС, которым на судебном уровне закрепится единый подход - тем более, что нечто аналогичное уже имело место. По словам партнера Taxology Алексея Артюха, несколько лет назад было неясен вопрос с предоставлением по запросам налоговиков информации о банковских клиентах, в отношении которых проверка не проводится, то есть о контрагентах проверяемого клиента. И было очень много споров. Но потом судебная практика складывалась в пользу налогового ведомства, и сейчас вопрос, по сути, решен. Как считает Наталья Пантюхина, то, что вопрос о праве ФАС на запрос документов у банков будет решать коллегия ВС, как раз и подтверждает то, что судебная власть заинтересована в создании прецедента, который поможет расставить все точки над «i» до решения этого вопроса на уровне поправок.
