Как показали итоги прошлого года, более чем четверть заемщиков имеют, как минимум, три открытых кредита - к таким выводам пришли специалисты Объединенного кредитного бюро (ОКБ). За год количество закредитованных граждан выросло на 12%, главным образом, этот показатель увеличивают максимально закредитованные заемщики — по итогам года число граждан, имеющих более пяти открытых кредитов, достигло 7%. Стагнация доходов граждан продолжается, что, по мнению экспертов, сопряжено со значительными рисками неплатежей и роста просрочки.
Также, как следует из данных ОКБ, произошло и значительное увеличение суммы долга, приходящейся на одного заемщика. Средняя сумма долга заемщика, имеющего один открытый кредит, выросла на 12% за год, составив 137 тыс. руб., два кредита — 11% (284 тыс. руб.). Долг граждан, продолжающих обслуживание трех и четырех кредитов, прибавился на 14%, составив 403 тыс. (три кредита) и 514 тыс. руб. (4 кредита). Граждане, обслуживающие пять и более кредитов, увеличили свою нагрузку до 729 тыс. руб.
По словам исполняющего обязанности генерального директора ОКБ Николая Мясникова, платежная дисциплина зависит от кредитной нагрузки. К примеру, среди заемщиков, имеющих один кредит, примерно у каждого десятого есть непогашенная просрочка 30+ дней, а среди заемщиков с 3-мя и более кредитами — это относится уже к каждому третьему. Традиционно самый высокорисковый сегмент представлен потребительским кредитованием (выдача кредитов наличными и на покупку товаров в торговых компаниях). По ним уровень просрочки более высокий, нежели по ссудам с обеспечением. Как сказал генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин, темпы роста портфеля необеспеченного кредитования превышают темпы роста залогового кредитования, а это - тревожный сигнал для банковского сектора. При этом существенно выросшие средние суммы потребкредитов при стагнирующих доходах становятся источниками значительных рисков роста просрочки. Как сказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, в абсолютном значении просроченная задолженность по потребкредитам за прошлый год уже показала более чем 20%-й рост. В то же время, динамика портфеля необеспеченных ссуд немного превысила процентный рост. Получается, что за прошлый год по качеству выдач новых кредитов в сегменте необеспеченного потребительского кредитования улучшений не произошло.
Но, по словам банкиров, качество выдаваемых кредитов все же высокое. Как сказал главный менеджер по риск-управлению отдела портфельного менеджмента и аналитики Райффайзенбанка Андрей Порядин, в 2018 году портфель кредитов, выданных банком, показал рост и по количеству выданных кредитов, и по их объему, и по абсолютной сумме просроченных потребительских кредитов, но их доля в портфеле постоянно была на невысоком уровне на протяжении всего года. По словам представителя Тинькофф-банка, мы продолжаем поддерживать низкий уровень одобрения, проводя политику, направленную на выдачу невысоких первоначальных кредитных лимитов, в итоге у нас остаются только самые надежные клиенты, а доля просроченных кредитов в общей структуре портфеля на фоне его роста последовательно уменьшается. В ВТБ качество кредитного портфеля не ухудшилось. Значения показателя просрочки - минимальны, также в банке не ожидают, что ситуация в течение года изменится кардинально.
