Началась борьба российских банков за самозанятых: в крупнейших кредитных организациях в I квартале этого года идет подготовка к запуску специальных продуктов для этой категории граждан. В данном случае - это регистрация самозанятых по удаленным каналам, учет клиентских чеков и контроль за уплатой налогов. ФНС разрешила банкам подключиться к своему приложению «Мой налог» с помощью открытого API. Как оценивают эксперты, в стране насчитывается до 10 млн самозанятых — чего вполне достаточно для формирования нового рынка обслуживания. Банки заинтересованы в лояльных клиентах, но косвенно их сервисы помогут еще и обелить экономику.
В крупных банках продолжается подготовка к запуску спецпредложений для самозанятой категории граждан: сервисов, которые помогут предельно просто зарегистрировать свое дело непосредственно в мобильном приложении финорганизации, составлять ежедневные расчеты и учитывать уплаченные налоги. Всё это призвано стимулировать клиентов к выходу из тени, избегая при этом сложные бюрократические процедуры.
Например, по словам директора дивизиона «Малый и микробизнес» банка Александра Белокопытова, новое предложение Сбербанка заключается в простой регистрации деятельности, услуге «автоплатеж», чтобы можно было перечислять налоги и сервисе для работы с чеками. Как прописано в законе, в наличии спецсчета у самозанятого для работы нет необходимости, поэтому Сбербанк наладит прием платежей на один из уже имеющихся у клиента счетов или ему будет выпущена для этого виртуальная карта. По плану, запуск проекта запланирован на I квартал.
По словам заместителя председателя правления Совкомбанка Алексея Панферова, в их банке самозанятые смогут зарегистрироваться через систему дистанционного обслуживания, а уже после им будет предложена специализированная линейка продуктов.
В Тинькофф Банке продолжают разрабатывать функционал, который поможет по упрощенной схеме учитывать уплаченные сборы — по планам, с помощью нового сервиса можно будет увидеть доход в налогооблагаемой базе, и получать ежемесячно, по итогам, данные о сумме, подлежащей уплате в бюджет. По словам директора департамента развития продуктов и процессов МСБ банка «Восточный» Анны Ермолаевой, в банке также разрабатывается специальное предложение — пакет РКО, где у самозанятых появится возможность выбора размер комиссии в зависимости от услуг, которые им нужны.
Возможность встать на учет в ФНС вскоре появится и в мобильном приложении Альфа-банка. Первое время воспользоваться сервисом смогут клиенты с гаджетами на Android, позже его запустят в работу и для IOS. Также среди планов банка - предложение самозанятым кредитных и инвестиционно-страховых продуктов.
Как уточнили в ФНС, банки смогут интегрировать собственные сервисы с функционалом мобильного приложения «Мой налог» по открытому API (Application Programming Interface), охватывающему все услуги: пользователям программного продукта банка будет доступно применение специального режима «Налог на профессиональный доход», в том числе - ведение учета поступлений и уплата налогов без использования мобильного приложения ФНС. Но в этом случае банк должен соответствовать определенным требованиям: у него должна быть круглосуточная служба техподдержки для налогоплательщиков и бесперебойная обработка поступающей информации.
Запуск специального налогового режима для самозанятых был реализован с 1 января т.г., и пока он работает в режиме пилота в регионах: Москва, Московская и Калужская области, а также Республика Татарстан. На данном этапе, по словам президента «Опоры России» Александра Калинина, на учет поставлено 20 тыс. человек. По мнению финансового аналитика «БКС Премьер» Сергея Дайнеки, по ожиданиям, к концу этого года их количество составит уже 200 тыс., а к 2024 году — 2,4 млн чел.
По словам аналитика «Открытие Брокер» Тимура Нигматуллина, вчера в нижней палате парламента в первом чтении рассмотрели законопроект, выводящий из тени людей, работающих нянями и репетиторами. А всего численность самозанятых может достигать 5–6 млн. Более того, их может быть и 10 млн. с учетом тех, кому хобби приносит дополнительный доход. Как оценил Тимур Нигматуллин, если говорить о потенциальных доходах самозанятых, то они ежегодно могут 1–1,5 трлн рублей. А это приносило бы в бюджет дополнительно сотни миллиардов рублей в виде налогов. Самозанятыми заинтересованы банки как новыми клиентами, но вряд ли помощь в уплате налогов принесет им дополнительные доходы.
Но, по мнению экспертов, с помощью специальных услуг для этой категории предпринимателей можно будет обелить рынок — если у человека сформируется понимание того, что уплата налогов не превратится для него в дополнительную рутину, то он, скорее всего, пройдет официальную регистрацию. И количества таких предпринимателей вполне хватит для формирования отдельного сегмента на рынке банковского обслуживания. При условии появления для них бесплатных переводов или пониженных ставок эквайринга, самозанятые быстрее выйдут из тени.
Вместе с тем работающий на себя человек уже не будет для банка невидимкой: сейчас такие клиенты редко когда получают кредиты, поскольку с точки зрения банка они не имеют работы. А если у них будет подтвержденный банком и ФНС доход, им можно воспользоваться более низкую процентной ставкой по займу и взять, например, ипотеку. Но это относится не только к розничному сегменту. По словам Александра Белокопытова, со временем бизнес самозанятых может пойти в рост, и тогда у банков появятся лояльные клиенты.
