В связи с банкротствами банков в прошлом году количество пострадавших вкладчиков-россиян исчисляется 55,5 тыс. чел., у каждого из которых на депозитах было размещено свыше 1,4 млн рублей. Таковы расчеты, подготовленные Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Вместе с тем отмечено почти двукратное сокращение общей суммы превышения — до 25,5 млрд руб. Судя по этим показателям, по мнению экспертов, финансовая грамотность населения растет.
В прошлом году зафиксировано наступление страхового случая в отношении 41 банка. Число россиян, хранивших в рухнувших банках сбережения, по сумме превышающие застрахованную, составило 55,5 тыс. чел., тогда как год назад их насчитывалось 55,2 тыс. человек. Эта категория вкладчиков называется «превышенцы». Суммарный объем превышения составил 25,5 млрд рублей.
Страховка, равная 1,4 млн рублей, была выплачена 52,6 тыс. «превышенцев». Остальные пока не требовали возмещения, но этой категории клиентов может быть компенсирована и остальная сумма. В соответствии с законом, этих вкладчиков относят к кредиторам первой очереди. В ходе конкурсного производства выплаты АСВ, в первую очередь, будут выданы им. Правда, процесс получения средств требует времени. К тому же не все банки, лишенные лицензии, в достаточном объеме располагают «живыми» активами.
По словам управляющего партнера аудиторской компании 2К Тамары Касьяновой, растущее число «превышенцев» при снижении общей суммы превышения говорит о сокращении среднего размера вклада. Но уровень финансовой грамотности граждан существенно вырос. Сегодня большинство вкладчиков знают про лимит в 1,4 млн рублей и про серьезный риск закрытия, который грозит даже крупному банку, поэтому они существенно уменьшили размещаемые на депозитах суммы.
По словам директора дирекции розничного бизнеса Росевробанка Дмитрия Фалалеева, люди теперь используют другую стратегию - они распыляют средства по банкам, входящим с систему страхования вкладов.
Как сказали эксперты, проблемы «превышенцев» значительно уменьшатся, поскольку в дальнейшем снизится число отозванных у банков лицензий. В 2017-м ЦБ было выведено с рынка 47 банков, в 2016-м — в 2 раза больше: 97.
По оценке ведущего аналитика по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Алексея Сучкова, наряду с крупными вкладами населения, компании только за 9 мес. 2017 года могли лишиться свыше 1 трлн рублей, или примерно 4% ВВП.
Одной из возможных мер по повышению сохранности вкладов в банках можно назвать увеличение суммы страхового покрытия, но с ее введением граждане могут не так ответственно подходить к принятию инвестрешений. Это может подкрепить спрос на вклады в банках, имеющих низкое кредитное качество и предлагающих высокие ставки. Поэтому такая мера излишняя. Выбирая банк, в котором человек хочет разместить депозит, в первую очередь, он должен обратить внимание какой у него рейтинг и есть ли он вообще. Другая возможность снижения риска потери сбережений — размещение вклады в разных банках.
По мнению директора центра стратегической координации Росбанка Алексея Смирнова, сокращению потерь вкладчиков-«превышенцев» мог бы способствовать постепенный консультирующий надзор за банками. Причем регулятор смог бы предлагать банкам, попавшим в трудную ситуацию, варианты решения проблемы, когда она только появляется. Такое взаимодействие регулятора с банками будет эффективным только при условии, что эти финорганизации добросовестны и не заинтересованы в фальсификации отчетности и сокрытии реального положения дел.
