Учащаются случае погашения россиянами банковских кредитов займами, выданными им микрофинансовыми организациями (МФО). В первое полугодие текущего года гражданами было направлено на закрытие долгов примерно в 12 раз больше новых микрозаймов, чем в период с января по июнь 2014-го. А сумма микрокредитов, которыми погашаются банковские ссуды, за указанный период выросла шестикратно, составив 11,8 млрд руб. - таковы подсчеты Объединенного кредитного бюро. Частично с помощью перекредитования можно решить краткосрочные финансовые проблемы, но в долгосрочной перспективе заемщик рано или поздно оказывается в долговой яме. По мнению экспертов, не исключено, что тренд приведет к росту числа банкротств граждан.
Как следует из данных ОКБ, за первое полугодие этого года число микроссуд, оформленных для погашения обычных кредитов, составило 1,46 млн, а их сумма — около 12 млрд руб. За первое полугодие 2014 года гражданами было направлена на закрытие кредитов свыше 124 тыс. новых микрозаймов, их общая сумма составила 1,96 млрд руб. Это говорит о 21-кратном росте количества займов в МФО, которые граждане взяли, чтобы оплатить банковские долги.
Процедура получения займа в МФО отличается простотой, чего не скажешь о банках. В период кризиса кредитные организации кредитовали только заемщиков, имеющих хорошую историю и своих зарплатных клиентов. Банк обязательно проверяет, насколько платежеспособен клиент - это можно понять по справкам с места работы и знакомится с его кредитной историей, чтобы оценить риск выхода на просрочку. В МФО требования более мягкие. Как правило, для получения микрозайма требуется предъявление паспорта. Такую лояльность требований к заемщикам компенсируют высокие ставки, порой доходящие до 800% годовых. Можно сравнить: проценты по потребкредитам в банках, по данным ЦБ - не выше 18%. Но это не смущает заемщиков, заинтересованных в закрытии банковских ссуд средствами от займов, выданных МФО.
Обычно, по словам инвестиционного стратега «БКС Премьер» Александра Бахтина, граждане микрозаймами погашают кредиты на 100–200 тыс. руб. В МФО для перекредитования приходят приводит чувство безысходности, причем, как правило, их платежеспособность оставляет желать лучшего. Этим гражданам после получения отказа в банке, приходится обращаться к микрофинансистам. Но это только на какое-то время решает их финансовые проблемы, и в итоге они выходят на просрочку и в МФО.
По словам генерального директора финансового маркета Юником.24 Юрия Кудрякова, к примеру, если среди клиентов, имеющих один кредит, только 20% просрочивают платежи, то среди заемщиков, имеющих три ссуды, их уже 50%, а от пяти и более ссуд — порядка 70%. Причем уже сегодня количество заемщиков-должников, допустивших просрочку, приближается к 9 млн чел.
По мнению управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, при перекредитовании в МФО неизбежен рост числа заемщиков, которым угрожает банкротство. Как прописано в законе, объявить о своей несостоятельности может любой человек, чей долг достиг суммы в 500 тыс. руб. и выше. Как подсчитал Национальный центр банкротств, на долги потенциально несостоятельных граждан приходится 37 млрд рублей. За первое полугодие судами были признаны банкротами свыше 30 тыс. россиян, что на 47% превышает показатель аналогичного периода 2017 года - эту статистику предоставил «Федресурс».
Если у кого-то возникли финансовые сложности, следует обратиться в банк, где был выдан кредит. Как правило, в банках стараются идут навстречу заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации — например, если они потеряли работу или стали нетрудоспособными. Это требует предоставления соответствующих документов, и банк может или отсрочить платеж, или реструктуризировать кредит (удлинив его сроки и уменьшив ежемесячные платежи) в зависимости от того, какая у заемщика сложится ситуация. Лучше не откладывать обращение в банк. При небольшом периоде неплатежа по ссуде, банк поможет. Но не стоит ждать образования длительной - от 3-х мес. - просрочки: это негативно отразится на кредитной истории, и в новом банке, скорее всего, ссуду не предоставят.
