В прошлом году количество нелегально работающих микрокредиторов выросло, составив около 6,6 тыс., что в три раза больше, чем МФО, прошедших регистрацию в ЦБ. Работа черных кредиторов, долги населения которым уже составили почти 100 млрд руб., выходит за рамки правового поля, без соблюдения требований регулятора, что в итоге ведет к образованию реальной конкуренции белым МФО и доставляя множество проблем обычным гражданам. Опасения участников рынка связаны с тем, что после того, как регуляторные требования в 2018 году усилятся, эта тенденция только усугубится и сведет к нулю все усилия по борьбе с нелегальными МФО.
Как указано в данных комитета по безопасности СРО «МиР», в стране нелегальные МФО в конце января т.г. по своему количеству в 3 раза превышали количество легально работающих МФО. При том, что по своему совокупному объему портфель черных МФО составляет уже почти 100 млрд руб. Среднее значение объема портфеля одной нелегальной МФО - это около 10 млн руб. На 1 марта т.г. реестр ЦБ состоял из 2,2 тыс. МФО, на конец года эксперты оценивали объем легального рынка МФО в 121 млрд руб.
Как сказал председатель комитета по безопасности СРО «МиР» Антон Грунтов, главным образом рынок нелегальных микрокредиторов представлен физическими лицами, у половины из которых есть, как правило, статус ИП. В реестре МФО Банка России этих предпринимателей нет, соответственно, их деятельность не контролирует ни один регулятор — ЦБ, Федеральная служба судебных приставов и другие — они работают, не оглядываясь на требования закона.
В соответствии с законом «О потребительском кредите» непрофессиональным кредиторам, включая физлиц, разрешена выдача займов четыре раз в год. Профессиональным кредиторам нужно состоять в реестре ЦБ и подходить под определенные требования.
По словам экспертов, спрос на услуги черных кредиторов остается высоким. По словам директора по безопасности "Центра финансовой поддержки" Павла Богомолова, их услуги востребованы не только людьми, которые не могут получить займы ни в банках, ни в МФО, но и вполне нормальными заемщиками, а также довольно успешными предпринимателями. И тут важная причина заключается в том, что они не заинтересованы в фиксировании в электронных системах своей финансовой информации, особенно, если есть риск, что их кредитная история может испортиться. К тому же с черными кредиторами всегда можно просто и быстро договориться, часто положение спасает долговая расписка, а иногда - паспорт, оставленный в залог.
Пресечение деятельности нелегальных кредиторов должно стать прерогативой правоохранительных органов. На нарушителей налагаются штрафные санкции: должностным лицам грозит штраф в размере 20-50 тыс. руб., юрлицам — 200-500 тыс. руб. Но, как сказал Антон Грунтов, до разбирательства в суде дело доходит очень редко. Обычно это относится к фактам, когда на должника черные кредиторы воздействовали физически или, когда дело заканчивалось причинением существенного ущерба его имуществу. Тогда как саму раздачу нелегальными кредиторами денег в долг под проценты правоохранительные органы системно не прорабатывают.
Банком России фиксируются лишь организации, незаконно выдающие кредиты. А вот частные лица, ссужающие деньги, пока работают свободно. В прошлом году правоохранительным органам со стороны ЦБ была направлена информация по 1,37 тыс. кмпаниям, занимающимся нелегальной выдачей потребительских займов. Как оценил исполнительный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Данила Шерстобитов, в 2017 году наблюдался более быстрый рост количества нелегальных кредиторов, составивший с января по сентябрь 7,8%. И участников рынка беспокоит усугубление этой ситуации на фоне более жесткого регулирования для легально работающих кредиторов.
По мнению главного исполнительного директора МФК "Домашние деньги" Андрея Бахвалова, в случае реализации предложенных регулятором ужесточений, ограничивающих предельную задолженность по микрозаймам с 3-х до 1,5 от первоначальной суммы будут, в ближайшей перспективе мы столкнемся с резким приростом серых игроков, что фактически обнулит работу по очистке рынка. Потребность граждан в займах остается высокой, а в реальности, когда прекратится работа большинства МФО, граждане пойдут к тем, кто продолжит работать вне правового поля.
