Чтобы более успешно противодействовать мошенникам, микрофинансисты при идентификации клиентов будут пользоваться новыми требованиями
С 24 апреля началось действие утвержденных Центробанком (ЦБ) обновленных базовых стандартов для микрофинансовых организаций (МФО). Если прежде получение денег онлайн во многих МФО сопровождалось предъявлением копии паспорта и номера телефона, то новые правила требуют от МФО проведения минимум трех из десяти мероприятий, указанных в обновленном стандарте. К примеру, МФО должно убедиться, что паспорт клиента действителен или фотография в нем - подлинна, а также в том, что это реальный заемщик, а не мошенник.
Прежде единые правила по проверке данных, предоставленных клиентом, у МФО отсутствовали. Но во многих крупных компаниях уже пользовались предусмотренными новым стандартом способами проверки. Новая редакция стандарта — вывести остальные компании на адекватный уровень защиты.
По словам председателя совета СРО «МиР» Эльмана Мехтиева, это решение является логичным и ожидаемым, особенно с учетом роста популярности онлайн-выдач, доля которых сейчас составляет 70% от общего числа выдач.
Но простой вариант получения денег онлайн имеет и отрицательную сторону. В этом сегменте появилось много злоумышленников, оформляющих займы на других людей. Например, в 2022 году Банк России зафиксировал порядка 4,2 тыс. жалоб на мошеннические кредиты, которые были получены по чужим персональным данным.
По словам руководителя проекта Народного фронта «За права заемщиков», координатора платформы «Мошеловка» Евгении Лазаревой, займы, оформленные в МФО без согласия гражданина превратились в серьезную проблему. И слабое место, по мнению эксперта, это именно упрощенная идентификация клиентов при выдаче займа онлайн. Проблема настолько обострилась, потому что МФО осуществляют перевод средств по номеру банковской карты, по сути, не устанавливая получателя. А завладев паспортными данными или копией паспорта жертв, мошенники без труда оформляют на их имя различные займы и указывают, в соответствии с процедурой упрощенной идентификации, в заявке номер карты, которая недоступна жертве. А ведь очень многие люди не отслеживают свою кредитную историю, узнавая о том, что у них есть обязательства только тогда, когда с их счетов происходит списание денег.
Теперь процедура получения займа онлайн усложнится и станет более длительной и для кредитора, и для заемщика. Но у клиента будет больше гарантий безопасности, а МФО снизят свои издержки. Ведь больше не будет необходимости в выяснении подложности займов, списании внушительных сумм, тратах на исправление записей в кредитных историях заемщиков, чьи данные оказались скомпрометированы, а также в оплате судебных издержек.
Если проверка достоверности данных заемщика МФО обнаружит признаки мошенничества, она не выдаст онлайн-кредит. Но если появятся сомнения, она предложит клиенту получить деньги в офисе организации после подтверждения своей личности.
Рыночные участники и эксперты разделяют позицию регулятора. По мнению Эльмана Мехтиева, вместе с прочими мерами, например, вводе Минцифрой на портале госуслуг обязательной двухфакторной идентификации, новые меры минимизируют действия мошенников при кредитовании онлайн.
Но о том, чтобы полностью победить аферистов в этой сфере, говорить пока преждевременно, потому что очень много жалоб поступает от людей, ставших жертвами социальной инженерии, людей, взявших кредиты вынужденно, под действием мошенников, и переведших эти деньги на другие счета.
По мнению заместителя директора Института коммуникационного менеджмента НИУ ВШЭ Александра Пушко, с помощью обновленных стандартов МФО помешают деятельности мошенников. И уже сегодня в компаниях, имеющих более защищенные системы, кроме прочего от человека требуется ввод идентификационного кода, который часто мошенники пытаются выманить.
По мнению регулятора, новые меры и введение повышенных резервов по займам, взятых с использованием чужих данных, помогут в значительном снижении уровня мошенничества в сегменте онлайн-кредитования.
