По словам исполнительного директора НПА Марии Михайловой, в России, возможно, будут регулировать оборот подарочных пластиковых карт. Такова суть инициативы Национальной платежной ассоциации (НПА, обратившейся в ФАС и Росфинмониторинг. Гражданам запретят делать подарки в виде карт, выпущенных магазинами. Передача покупателями карт третьим лицам требует от ритейлеров сотрудничества с банками. Это приведет к снижению риска использования таких карт в мошеннических схемах. Сегодня подарочные карты помогают обналичить суммы до 1 млн рублей.
Предложение НПА сводится к регулированию рынка подарочных карт магазинов и приравниванию их к банковским платежным инструментам. По словам Марии Михайловой, сейчас НПА начала серию консультаций с регуляторами: направив обращения в Росфинмониторинг и ФАС. Начата подготовка официального письма в Центробанк.
Как считают в НПА, по факту магазинные подарочные карты уже стали платежным средством. Можно привести примеры, когда пластик выпускается торговой сетью с многоразовым пополнением до 999 тыс. рублей. Сейчас дать адекватную оценку объему рынка таких карт - поскольку отсутствует регулирование, сейчас невозможно. Есть риск использования этих карт физическими и юридическими лицами для обналичивания денежных средств. И в эту ситуацию должен вмешаться регулятор.
Как считают в НПА, проблема решаема в несколько путей. Можно сделать из подарочных карт банковские продукты, соблюдая все требования по идентификации. Тогда ритейлерам будет недоступен их выпуск без сотрудничества с банками. По нынешнему законодательству о противодействии отмыванию доходов анонимные карты, которые можно передавать третьим лицам, банки могут выпускать на сумму, не превышающую 15 тыс. рублей.
Второй путь — внесение покупателем предоплаты ритейлеру, после чего картой можно пользоваться только ему самому, а вот передача пластика третьему лицу будет невозможна.
По словам пресс-службы ФАС, предложения ассоциации рассматриваются. Росфинмониторинг пока не предоставил оперативный ответ.
Как пояснили в пресс-службе ЦБ, такие идеи периодически высказывают отдельные участники платежного рынка, но насколько они целесообразны в плане влияния на конечного потребителя, нужно серьезно оценить.
По словам директора Института стратегического анализа ФБК Игоря Николаева, подарочные карты уже во многом превратились в дебетовые, на них люди держать большие суммы для покупки товаров.
Но, конечно, можно придумать, как их использовать и для отмывания денег.
По словам источника на финансовом рынке, сегодня есть известные схемы такого использования подарочных карт и сертификатов на услуги. К примеру: юрлицо закупает их оптом и по безналу, допустим, на 1 млн рублей или больше. При этом указывая отчетности безвозмездную передачу этих карт поставщикам каких-то услуг, к которым это юрлицо прибегало. Но в действительности карты перепродают на любых площадках в интернете со сниженным номиналом.
По словам аналитика «Открытие Брокер» Тимура Нигматуллина, что теоретически использование подарочных карт возможно и для того, чтобы легализовать денежные средства. Ведь реализация карты не подразумевает, что товар будет немедленно продан. Таким образом, становится невозможной проверка конкретного магазина на предмет противоправной деятельности с точки зрения отсутствия соответствия выручки с фактически полученными у поставщиков и реализованными товарами.
По словам эксперта проекта «Финшок» в рамках нацпрограммы повышения финграмотности граждан Татьяны Кирик, использование безымянных карт - легко, если нужно отмыть деньги. Можно какими-то суммы из оборота компании закупать подарки для своих партнеров. А потом эти карты обналичивать и перепродавать.
По мнению ритейлеров, регулирование в сфере подарочных карт в первую очередь ограничит самих потребителей.
