Слухи о том, что банк «ФК Открытие» столкнулся с серьезными проблемами, которые вызвала агрессивная политика роста через сделки слияния и поглощения, полностью подтвердились. Теперь банком будет управлять ЦБ, который в дальнейшем выступил в качестве его главного акционера. Как теперь стало известно, пристальное внимание Банка России на то, что происходит в «ФК Открытие», было обращено еще год назад. Возможно, анонс в то же время запуска проекта Фонда консолидации банковского сектора с самого начала предназначалось для того, чтобы спасти один из крупнейших в стране частных банков.
О потребности «ФК Открытие» в экстраординарных мерах поддержки, накануне вечером известил ЦБ. В банк ввели временную администрацию, которая обследует его финансовое положение, а реализацией мер, предупреждающих банкротство, как раз и займется созданный ЦБ недавно Фонд консолидации банковского сектора. Наряду с «ФК Открытие» к ЦБ перейдут и входящие в его группу компании, включая СК банк «Траст» (санатор - «ФК Открытие»), 4 НПФ, «Росгосстрах», «Открытие брокер» с проектами «Точка» и Рокетбанк.
«ФК Открытие» находится на 8-м месте в РФ по активам и 2-м - среди частных банков, с объемом средств населения — 467 млрд руб. Крупнейший бенефициар - Вадим Беляев (17,98% голосующих акций), акционеры представлены финансистом Рубеном Аганбегяном, президентом ЛУКОЙЛа Вагитом Алекперовым и несколькими крупными бизнесменами.
Несмотря на сложившуюся практику, регулятор не сказал о том, что необходимо экстренное вмешательство в работу банка. Представители ЦБ даже не обозначают масштаб его проблем и возможный объем требующейся финансовой поддержки. К тому же, судя по официальному сообщению, регулятор подчеркнул, что в оздоровлении банка будут участвовать его основные собственники и руководители, хотя, как правило, в таких ситуациях и тех, и других отстраняют от управления проблемным банком. Вопреки традиционным правилам, ЦБ на этот раз воздержался от объявления временного моратория на удовлетворение требований кредиторов. Продолжается изъятие клиентами депозитов из банка. Не прошло и 2-х месяцев, а юрлицами уже забрано из банка 389 млрд руб., а гражданами (преимущественно ВИП-клиентами) — 139 млрд руб.
Вместе с тем ЦБ признал, что про проблемы в «ФК Открытие» он узнал еще в прошлом году, по осени, тогда как обсуждение передачи банка в фонд санации проходило с начала текущего года. Как сказал первый заместитель председателя ЦБ Дмитрий Тулин, банк столкнулся с проблемами из-за его высокорисковой бизнес-модели, которая была представлена агрессивным ростом посредством сделок слияния и поглощения за счет кредитных средств. Наблюдался бурный рост группы “Открытие”, а капитала было недостаточно по сравнению с рисками, которые банк на себя принимал. Акционеры сами обратились в ЦБ с просьбой применить такую схему. По словам Тулина, Последней каплей стала покупка банком проблемной компании «Росгосстрах», которую он «не переварил».
Но в «Росгосстрахе» категорически отрицают свою вину в проблемах «ФК Открытие». Правильно было бы сказать, что проблемы на рынке ОСАГО превратились в один из факторов появления инвестора в лице Центробанка. В текущем году финансирование банком страховщика вылилось в сумму 40 млрд руб., тогда как объем чистого убытка «Росгосстраха» по МСФО по итогам прошлого года составил 33 млрд руб. По заверениям источника, близкого к руководству компании: санация «ФК Открытие» не отразится на завершении сделки по покупке им компании «Росгосстрах».
Можно добавить, что «ФК Открытие» - это первый проект фонда консолидации банковского сектора. На его примере станет возможной оценка реальных плюсов и минусов реализации новой схемы оздоровления банков (денежные вливания в капитал заменят бесконечные кредиты).
Как только временная администрация завершит работу, в распоряжении ЦБ окажется как минимум 75% акций банка с сохранением за текущими собственниками 25%, но они могут их лишиться при выявлении отрицательного капитала банка.
По словам экспертов, передача «ФК Открытие» в фонд - решение лучшее из возможных. По словам аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывай, применение механизма bail-in (спасение крупнейшими кредиторами, точнее, их средствами) в этой ситуации случае было бы опасно, так как при bail-in убытки грозили бы финансовым или корпоративным клиентам. Возникла бы опасность возникновения эффекта домино, так как банк масштабный. Но тот факт, что пока отсутствуют внятные объяснения со стороны Банка России, порождает много вопросов. По словам партнера компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игоря Дубова, релиз ЦБ содержит ссылку на одну из статей закона “О банкротстве”, с указанием семи оснований для введения временной администрации. Но ЦБ нигде не указал, на каком конкретно основании им было принято такое решение.
Кто станет куратором процесса оздоровления «ФК Открытие», пока неизвестно. По некоторым источникам, основной кандидат на должность антикризисного управляющего, по мнению ЦБ - нынешний глава ВТБ 24 Михаил Задорнов, не комментирующий пока этот вопрос, а в ВТБ возможность ухода топ-менеджера категорически опровергается.
