Система регулирования взыскания долгов с граждан будет серьезно изменена. Минюст завершил разработку концепции нового закона, согласно которой станет обязательным до суда возвращать задолженность, а реестр ФССП дополнится не только коллекторами, но и самими кредитными организациями. В итоге все это приведет к росту рынка агентского взыскания в 1,5 раза уже в следующем году, причем, по ожиданиям правозащитников, несмотря на формальное улучшение положения граждан от новых норм, возможно, что проблемы должников серьезно усугубятся.
Подготовка и внесение нового законопроекта в правительство будут реализованы до конца года.
Так, в частности, в концепции предполагается «установить обязательный досудебный (претензионный) порядок возврата просроченной задолженности» физлиц.
Обращение взыскателя в суд возможно, если после того, как он получил предложение о возврате просрочки, а должник в 30-дневный срок не закрыл долг. Предположительно, с помощью этого механизма будут установлены дополнительные гарантии прав физлиц, а также снизится количество решений споров с привлечением судов, из-за чего, в свою очередь, уменьшится нагрузка на суды и ФССП. Пока же кредиторы могут обращаться в суд в любой день просрочки.
Причем, согласно новому закону, включение в реестр ФССП относится не только к коллекторам, но и к любым организациям, чья деятельность предусматривает возврат «просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств» физических лиц «по кредитным договорам», а это наряду с банками и микрофинансовыми организациями (МФО), еще и ломбарды, кредитные потребкооперативы, а также операторы связи, УК ЖКХ, компании ресурсоснабжения, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами. Благодаря включению их в реестр, они смогут встречаться и звонить должникам, отправлять им сообщения и привлекать «робота-коллектора». Компании, не включенные в реестр, смогут отправлять должникам только письма по почте, в т.ч. электронной или в его «личный кабинет».
Компаниям из числа включенных в реестр придется вести и хранить на протяжении как минимум 2-х лет аудиозаписи разговоров с должниками, записи всех сообщений, а также - страховать свою ответственность за причинение убытков должнику (с годовым покрытием в размере от 10 млн руб.). По оценке разработчиков концепции, на первоначальные расходы необходимо от 5,2 млн руб. Также требуется уплата госпошлины (100 тыс. руб.) и подготовка ряда документов.
По мнению участников рынка, требование по включению всех взыскателей в реестр нецелесообразно. По словам президента АРБ Гарегина Тосуняна, сегодня за тем, как банки соблюдают закон о взыскании долгов, надзирает ЦБ, а если вести новый реестр и перепоручить регулирование работы банков еще и ФССП - функции будут фактически дублироваться. Это неоправданные затраты и перспектива появления недопонимания во взаимоотношениях с заемщиками. Как считает директор СРО МФО «МиР» Елена Стратьева, можно провести изменения, цель которых - повысить эффективность регулирования МФО в части взыскания, и не включая их в реестр.
Как считает президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев, появление в реестре компаний, для которых взыскание не является основным видом деятельности, не сможет гарантировать обеспечение эффективной защиты прав потребителей. Эффективность поведенческого надзора - это четкие правила и одинаковые требования по отношению к каждому.
Как сказал генеральный директор агентства ЭОС Антон Дмитраков, компании предпочтут обнулить у себя внутренние службы взыскания в пользу коллекторов-профессионалов, чтобы минимизировать расходы и риск административной ответственности. Эксперт вполне допускает, что из-за этого рынок агентского взыскания может вырасти до 50% в годовом выражении уже в следующем году.
По мнению правозащитников, предложенные новации вряд ли смогут эффективно защитить должников. По словам руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгении Лазаревой, в случае принятия закона в таком виде, только за счет УК и ресурсоснабжающих организаций - которые в стране исчисляются тысячами, реестр увеличится в несколько раз. Вряд ли у регулятора есть мощности для осуществления надзора за всеми, ведь даже сейчас их мало для того, чтобы проводить взыскания по исполнительным листам. А предлагаемая работа с претензиями в части задолженностей приведет к затягиванию процедуры взыскания.
По словам представителя Минюста, проект структуры нового нормативного регулирования уже был обсужден и было решено, что дальнейшая работа будет осуществляться рабочей группой, которая и реализует механизм "регуляторной гильотины"». В ЦБ отметили, что преждевременность комментариев, так как пока концепция законопроекта обсуждается
