Прежде всего стоит пояснить что вкладывается в смысл слов «индекс кредитного здоровья». Это отражение объема просрочек (так называемая доля «плохих долгов») по кредитам, имеющимся у граждан, в данном случае - россиян.
По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, на фоне сокращения темпов кредитования и роста просрочки по кредитам, не имеющим обеспечения, но выданным в прежний период сравнительно быстрого развития розничного кредитования, неизбежно ведет к увеличению доли «плохих кредитов».
Во время расчета индекса FICO учитывается доля «плохих» долгов, образовавшихся у населения. В числе «плохих» кредитов рассматриваются те, просрочка по которым превысила 60 дней в течение последних 6-ти месяцев.
Чтобы сравнить прошлые индексы с нынешним, можно вернуться в самый пик относительно недавнего кризиса – в октябрь 2008 года, когда индекс дошел до отметки в 114 пунктов, а в январе 2009 года составил 112 пунктов. К 2010 году он снизился до 103 пунктов, а к январю 2011 года, наоборот продемонстрировал увеличение до 112 пунктов. С апреля 2012 года началось постепенное сокращение индекса, но в течение 2-х лет он был немного выше или равен 100. Ниже этого уровня индекс рухнул в июле прошлого года. А уже в 4-м квартале 2014 года индекс кредитного здоровья россиян, рассчитываемый специалистами компании FICO на основе информации, предоставляемой Национальным бюро кредитных историй (НБКИ), понизился до отметки в 96 пунктов. Это стало минимумом за всю историю расчетов данного показателя.
И по итогам прошлого года, по информации НБКИ, уровень просрочки граждан России по розничным кредитам вырос почти на 25%. Самые высокие темпы просрочки специалисты зафиксировали по кредитам на покупку товаров потребительского назначения и по кредитным картам. Если ознакомиться с подсчетами коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», в 2014 году рост просроченной задолженности в России составил 58% - своего рода рекорд за последние 5 лет.
По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, понижение темпов предоставления новых кредитов и наличие отрицательной динамики индекса кредитного здоровья угрожают снижением прибыльности во всей сфере розничного кредитования.
По состоянию на 1 января текущего года уровень bad rate (просрочка свыше 60 дней) составил 13%, в то время как еще год назад он находился на уровне 10,7%.
Специалисты компании FICO провели анализ данных НБКИ по кредитованию населения, представляющего 8 федеральных округов страны. Индекса снижался в каждом округе. По словам руководителя FICO в России Евгения Штеманетяна, наивысшее значение индекса мы зафиксировали в тех округах, где кредитование населения получило наибольшее распространение. В целом 56% заемщиков являются жителями Центрального, Северо-Западного и Приволжского федеральных округов. Однако поскольку общероссийский индекс постоянно снижается – для банков это тревожный сигнал, говорящий о необходимости принятия основных мер для того, чтобы поддержать прибыльность отечественных кредиторов. И меры эти связаны с усилением систем риск-менеджмента, постоянным мониторингом уже имеющихся клиентских портфелей и эффективным взысканием просроченных задолженностей.
По мнению генерального директора НБКИ, сейчас для кредиторов наступает время, когда нужно научиться эффективному и активному управлению своими кредитными портфелями, последовательно задействуя все способы, ведущие к улучшению их качества; в данном случае, речь об управлении кредитными лимитами, реструктуризации, кросс-продажах и достижения большей эффективности взыскания.
