Несмотря на предпринимаемые кредиторами усилия, остается практически незаметным рост доли молодых людей и лиц пенсионного возраста в общем числе заемщиков. Как показывают данные НБКИ, россияне в возрасте до 25 лет составляют всего 5,3% всех заемщиков, граждане в возрасте от 60 лет — 10,4%. Банки обратились в сторону молодых заемщиков не так давно, а потребность пожилых граждан в кредитах крайне низка.
Во вторник Национальным бюро кредитных историй была опубликована статистика долей заемщиков, входящих в разные возрастные категории в общем количестве людей, взявших кредиты. Как следует из статистики, на начало текущего года в самая низкая доля в общем числе заемщиков представлена молодыми россиянами до 25 лет — 5,3%. Пожилые граждане (старше 60 лет) составляют 10,4% всех заемщиков. Свыше 1/3 граждан с кредитами — это 30-39-летние люди (31,4%), еще меньше - 22% - у 40-49-летних заемщиков.
Глядя на такие результаты, можно сделать вывод о неэффективности усилий банков, в последнее время нацеленных на активное кредитование именно молодежи и пенсионеров. Упор на эти две категории понятен. Как сказал генеральный директор НБКИ Александр Викулин, 25-летняя молодежь - это резерв роста розничного кредитования в перспективе, тогда как пенсионеры - более ответственно относятся ко всем аспектам жизни, и ее финансовая сторона не исключение. К тому же у них есть пенсия, а значит, их доход стабилен и прогнозируем. Доля молодежи и пенсионеров в общем числе растет, просто очень медленно, незаметно. За 2017 год процент молодых людей в общем числе заемщиков увеличился на 0,5 п.п., пенсионеров — на 0,9 п.п., в итоге расстановка сил не претерпела никаких существенных изменений.
Статистику НБКИ подтверждают и сами кредиторы. Как сказал руководитель департамента розничного CRM и продвижения ВТБ Андрей Кутовой, основная клиентская база банков по-прежнему представлена 25-45-летними людьми. Но молодежная аудитория для нас остается важной, потому что в дальнейшем банки нацелены на активное взаимодействие с ней. Впереди молодых людей ждет много крупных событий, связанных с покупкой первой машины/квартиры, ремонтом, получением допобразования и т. д. За много лет пенсионеры успели зарекомендовать себя в качестве активных вкладчиков. Между банками идет большая конкуренция за представителей этого клиентского сегмента, расширяется набор услуг и сервисов, которыми могут пользоваться современные пенсионеры.
Как считают эксперты, невысокий процент молодежи и пенсионеров из числа заемщиков можно логически объяснить. В последние годы, по словам управляющего партнера экспертной группы Veta Ильи Жарского, банки стали обращать внимание, поскольку возросла закредитованность средневозрастных граждан. Так, к примеру, Сбербанк, будучи крупнейшим игроком рынка кредитования физлиц с долей 40,5%, приступил к кредитованию молодых клиентов только два года назад. По словам представителя пресс-службы Сбербанка, в 2016 году был осуществлен запуск пилотного проекта по выдаче кредиток сегменту клиентов в возрасте от 21 года. Ранее внимание банка было обращено на аудиторию 25+. Благодаря ситуации, сложившейся сегодня на рынке кредитования и более детальному подходу к оценке портрета заемщиков, эта инициатива и была реализована.
Что же касается кредитования пенсионеров, которое тоже может стать приоритетным направлением, о нем игроки заговорили совсем недавно.
По мнению экспертов, дальнейший рост доли молодежного и пенсионного сегментов сопряжен с объективными сдерживающими факторами. По мнению Жарского, молодежный сегмент — перспективен, но он и нов, незнаком, кредитовать его, значит, рисковать, причем, эти риски весьма существенны, и потому отношение банков к нему отличается крайняя осторожность. Тогда как большинство пенсионеров привыкли ни на кого кроме себя не рассчитывать и не связываться с долгами, и, как бы банки ни хотели видеть их своими заемщиками, ускорение этого процесса вряд ли возможно.
