Депутаты ГД намерены побороться с практикой, когда оператор сервиса в свою пользу изымает средства с остававшихся долгое время неактивными электронных кошельков. Сегодня так могут поступать многие операторы в рамках договора оферты, и это не вступает в противоречие с законом. К работе над законодательным запретом подобной практики готов подключиться и Центробанк.
По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, депутаты намерены инициировать поправки к закону об НПС, чтобы было невозможно изымать средства в пользу оператора сервисов электронных кошельков, если электронное средство платежа неактивно. По словам предствителя пресс-службы ЦБ, с учетом существующей практики, если появится законодательная инициатива, которая будет нацелена на то, чтобы изменить действующие нормы, регулятор рассмотрит эти предложения, чтобы усилить защиту прав потребителя.
Беспокойство депутатов и ЦБ связано с множественными жалобами владельцев электронных кошельков на то, что с их неактивных кошельков оператором были списаны все средства в свою пользу. К примеру, как показали проанализированные жалобы, поступившие на портал Banki.ru, потребители финуслуг недовольны изъятием сумм в размере от 100 до 15 тыс. руб. (предельно допустимая сумма, если электронный кошелек неперсонифицирован).
Среди лишившихся средств много людей, пользовавшихся кошельком для редких покупок в интернете,— например, при расчетах за платные услуги на школьных порталах.
Клиенты жалуются на кошельки Qiwi, «Рапида», «Яндекс.Деньги». И во всех этих случаях изъятие средств предусматривает публичная оферта именно в случаях, когда кошелек неактивен. В Qiwi — это полугодовой срок, в «Рапиде» — годичный, в «Яндекс.Деньги» — двухгодичный. Условие использования этих кошельков «прятали» в других пунктах оферты.
И если на «Рапиде» ссылку на оферту можно было увидеть при регистрации, то «Яндекс.Деньги» и Qiwi-кошелек — показывали ее уже на финише, когда нужно задуматься о постоянном пароле кошелька или вводить код подтверждения из СМС-сообщения.
Множество жалоб не смущает операторов сервисов, уверенных, что эти правила - есть нарушение прав их клиентов. По словам представителей пресс-службы Qiwi-банка сослались на расходование своих процессинговых мощностей и издержки, связанные с учетом и обслуживанием не используемых учетных записей. в их понимании, списание средств - это плата за обслуживание, которая, как считает оператор, логична, обычна и не противоречит нормам законодательства. По словам представителей пресс-службы «Яндекс.Деньги», списание средств для клиента вовсе не неожиданность — за месяц пользователь информируется о том, что спустя 30-дневный срок с его кошелька будет произведено списание абонентской платы, но списания можно избежать, если перевести его в «активный» режим и провести любую операцию. При открытии кошелька появляется информация, актуальная для пользователей, только открывающих кошелек, а значит, планирующих его использование.
Вместе с тем взимание высоких комиссий со «спящих» кошельков - необязательное условие использования этого средства платежа. По словам директора по развитию WebMoney Петра Дарахвелидзе, по нашему мнению, изымать средства неактивного клиента неэтично, хоть это и вполне незаконно.
Как сказал Анатолий Аксаков, на законодательном уровне необходимо подумать об ограничении размера комиссий, они не должны полностью лишать владельцев кошельков средств.
Как говорят правозащитники и юристы, такое важное условие не может затеряться среди прочих пунктов оферты. По мнению исполнительного директора проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгении Лазаревой, стоит подумать над вопросом законодательных поправок для выведения существенных условий договора из рамок публичной оферты, меняющейся односторонне. Важно, чтобы у будущего потребителя финансовой услуги было четкое понимание того, под чем он ставит свою подпись и на что дает согласие. По мнению главы АБ «Корчаго и партнеры» Евгения Корчаго, можно провести аналогию, например, с теми же потребкредитами, где самые важные условия договора прописаны так, что их сложно не заметить. Даже если договор свободен и позволяет операторы кошельков могут спокойно установить любую комиссию вплоть до изъятия средств, необходимо, чтобы потребителя извещали об этом нюансе. Поэтому положения о неактивных кошельках требуют вынесения в отдельный договор, это и может быть договор присоединения, где потребитель будет однозначно согласен с тем, что у него изымут деньги, если его кошелек долгое время будет неактивным.
А пока все, что можно порекомендовать владельцам электронных кошельков - это внимательное прочтение условий их использования. У Банка России нет полномочий, чтобы урегулировать споры, возникающие по причине достигнутых между потребителями финуслуг и финорганизацией договоренностей и вытекающих из определенного гражданского договора условий.
