По словам главы ассоциации Александра Зарецкого, Ассоциация страховщиков жизни (АСЖ) выступила с предложением о допуске страховых компаний к участию в пенсионной реформе, проект которой недавно была представлен Центробанком и Минфином. Страховщики хотят акцентировать свою работу на развитии в России добровольной пенсионной системы.
Представители страховых компаний обратились с просьбой о создании законодательной и регуляторной баз, на основе которых можно было бы развивать программы инвестиционного страхования жизни вроде unit-linked (направление, в котором сочетаются страхование жизни и инвестиции), наряду с увеличением налоговых льгот. Комплекс этих предложений АСЖ собирается представить вниманию ЦБ с последующим - в ближайший месяц - обсуждением с регулятором.
По словам Зарецкого, появление проекта пенсионной реформы - благоприятное время для радикального обновления стратегии развития страхового (а именно - страхование жизни) рынка, с внесением в него существенных изменений. Страховые компании всегда хотели быть участниками строительства в стране добровольной пенсионной системы. Сегодня уже очевидно, что правительство акцентирует внимание как раз на добровольной системе, и идеи, предлагаемые АСЖ, приобретают всё большую актуальность.
По словам главы АСЖ, необходима проработка трех главных направлений: по участию компаний, занимающихся страхованием жизни, в пенсионной реформе, по развитию инвестиционного страхования жизни, а также направления налоговых льгот. Сегодня назрела необходимость введения отдельного вида инвестстрахования — по черновому варианту. еще не пройдя этап согласования с ЦБ, он называется «долевое страхование жизни». Оно требует особого регулирования — аналогичного тем, которые приняты в других государствах. Если ознакомиться с новым планом счетов, который вступит в действие для страховых компаний с 1 января 2017 года, то в них инвестстрахование жизни прописано отдельно, но больше эту формулировку вы нигде не встретите. Также требуется организация специального режима регулирования с внесением изменений в закон «Об организации страхового дела».
Другая проблема заключается в недостаточном налоговом стимулировании. Вот кажется, вроде бы участники программ инвестстрахования жизни могут использовать социально-налоговый вычет по НДФЛ в размере базы до 120 тыс. рублей/ в год, с включением в него вычетов на образование и медицину, хотя планку для формирования налогового вычета для владельцев ИИС определили в 400 тыс. рублей ежегодно. А с другой стороны, множество компаний являются участниками программ добровольного страхования своих сотрудников, но, тем не менее, они продолжают совершать полнообъемные, без льгот, выплаты взносов в Фонд ОМС и социального страхования.
Сегодня страховщики предлагают введение единого налогового режима, распространяющегося на пенсионные фонды и страховые компании. Сейчас, когда работодатели платят 1 тыс. руб. за пенсионные программы сотрудников через НПФ, они не делают какие-либо дополнительные взносы, а при посредничестве страховщика жизни, ему вменена обязанность по перечислению 28% суммы в пользу государственного Пенсионного фонда. Что, собственно, ставит нас в неравные условия, хотя в мире участие страховщиков жизни в пенсионной системе - это помощь в генерации длинных денег в экономике. Мы хоть и считается участниками добровольных пенсий, но налоговый режим пока работает против нас.
По мнению участников рынка, предложения АСЖ - это положительная инициатива.
По словам официального представителя «АльфаСтрахования» Юрия Нехайчука, предложение АСЖ очень правильное и в нем действительно агрегированы пожелания ведущих участников рынка страхования жизни. Если бы налоговые льготы были приближены хотя бы к ставкам, по которым облагаются ИИС, это способствовало бы максимальному расширению круга россиян, проявляющих интерес к страхованию жизни, и уравняло бы возможности страховых компаний и возможности участников других финрынков. Более того, страховщики жизни предложили бы клиентам воспользоваться максимально удобными и, что не менее важно, выгодными продуктами. Использование электронной подписи придало бы страхованию жизни больше доступности и удобства, чтобы в любой момент можно было изменить условия действующего договора или заключить новый.
Страхование жизни имеет перед НПФ одно преимущество - медицинские страховки.
По словам генерального директора «ППФ Страхование жизни» Сергея Перелыгина, мы уверены, что будем включены в новую систему как полноправные участники. Идеологически наши пенсионные программы схожи с продуктами НПФ, но более интересны в сравнении с программами, предлагаемыми фондами. У программ пенсионного страхования - социальная ориентация, они ставят целью не только накопить, но и защитить от форс-мажорных обстоятельств, которые связаны с жизнью и здоровьем застрахованного лица. Было бы крайне нерационально отставить в сторону страхование жизни, определив ему место вне рамок новой пенсионной системы.
В сентябре Центробанком и Минфином был анонсирован план реформирования пенсионной системы в России с основным нововведением — с направлением 6% зарплаты, сейчас составляющих накопительную часть пенсии, в распределительную часть (на выплату сегодняшним пенсионерам). Наряду с этим граждане могут сделать выбор в пользу добровольного накопления на пенсию, что предусматривает самостоятельное регулирование размера дополнительных отчислений с заработка.
