Продолжая бороться с нелегальными кредиторами, регулятор решил, что они должны быть лишены прав требовать от заемщиков, чтобы те вернули долг, в том числе - через суд. Планы ЦБ в этом направлении связаны с вводом запрета на продажу долгов кому-либо, т.е. выкупить их смогут только профессиональные кредиторы или коллекторы. По оценкам экспертов, сейчас ежегодный объем рынка черного кредитования - 100 млрд руб. и он продолжает расти, но, по мнению экспертов, поправки если и эффективны, но «ограниченны», а сама идея - неоднозначна и сопряжена с дополнительными рисками для граждан.
ЦБ разработал ряд поправок к законам о потребкредите и о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми нелегальным кредиторам (физическому или юридическому лицу, предоставляющему займы более 4-х раз в год и не регулируемому ЦБ) запрещается требовать, чтобы граждане возвращали займы. Такое решение ЦБ направлена на пресечение практики, которая предусматривает массовую выдачу нелегальных кредитов населению и последующего взыскания их через суд. О том, что поправки готовятся, стало известно 28 ноября из слов директора департамента микрофинансового рынка ЦБ Ильи Кочеткова. По его словам, эта норма может широко использоваться на практике. У суда будет возможность отказывать таким кредиторам в праве на взыскание долгов. В то же время поправками запрещается уступка прав требования по потребкредитам или займам любым лицам, исключение - профессиональные кредиторы или коллекторы. Как уточнил представитель ЦБ, у изменений не будет обратной силы.
В ЦБ не смогли оценить размер рынка черного кредитования. Но, по словам Кочеткова, это явление существует и сейчас и борьбы регулятора с ним продолжается. Комитета по безопасности СРО МиР располагает данными о неуклонном росте в стране числа нелегальных кредиторов. В 2015 году их насчитывалось порядка 4,5 тыс., в 2016-м — 5,8 тыс., в 2017-м — уже свыше 9,2 тыс. По итогам прошлого года, граждане задолжали черному рынку около 100 млрд руб.
Правозащитники выступают в поддержку инициативы ЦБ. По словам руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктора Климова, довольно часто долги у нелегальных кредиторов выкупают нелегальные взыскатели, пользующиеся всеми способами для их возврата. Если закон будет принят, им будет запрещено истребовать долги какими-то другими механизмами, кроме институциональных. По мнению участников рынка, эффект от нововведения не будет однозначным. По словам генерального директора МФК "Мани Фанни" Александра Шустова, в теоретическом плане такая инициатива могла бы пресечь ситуации, когда займы выдают какие-то полумошеннические организации. Но на практике реализовать это сложно, так как право на защиту в суде прописано в Конституции и Гражданском кодексе, и каждый может им воспользоваться.
Как сказал генеральный директор МФК «Городская сберкасса» Александр Мамонов, нелегальным кредиторам выгодно обращаться в суд, а если закон примут, им будет перекрыто исполнительное производство. Но тогда возрастают риски применения такими кредиторами незаконных методов взыскания. По мнению партнера юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрия Шевченко, запрет на одалживание денег может завести эту сферу отношений глубоко в тень, с разными схемами типа выкупа квартир с обязательствами их обратной продажи.
По словам партнера «НАФКО-Консультанты» Ирины Мостовой, в итоге в числе пострадавших могут оказаться и легальные кредиторы. На момент обращения в суд слишком тонка грань между честным гражданином, давшим кому-то на время некую сумму, и ростовщиком. В результате возможно нарушение законных интересов очень многих лиц. При этом, по мнению Шевченко, уже сегодня можно воспользоваться специальными способами для защиты прав граждан: например, признать сделку кабальной или прибегнуть к личному банкротству.
