По словам председателя Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, МФД будет предоставлять банкам информацию о наличии у граждан судимости. В организации информационного обмена с правоохранительными органами банки воспользуются системой межведомственного электронного взаимодействия. Старт будет дан процессу уже в 2018 году. Как говорят эксперты, справка о судимости будет сказываться на оценке платежеспособности клиента. Крупные финорганизации из топ-30 по активам не готовы к кредитованию клиентов, имеющих судимость. В банках поменьше — такие клиенты могут попробовать получить кредит. Но чтобы полностью избежать ошибок, необходимо предусмотреть возможность проводить однозначную идентификацию — допустим, если Ф.И.О. лица с судимостью полностью совпадает с Ф.И.О. заемщика, соблюдающего закон.
Банки и МВД наладят обмен информацией через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), которая была создана в рамках исполнения закона о государственных услугах. По словам главы Национального совета финансового рынка Андрея Емелина, работа новой версии системы ускорится, объем пакета передаваемой информации увеличится до 1 Гб вместо прежних 5 Мб. Чтобы максимально усовершенствовать СМЭВ, информобмен между банками и МВД будет оперативным.
По словам Емелина, мы ждем, когда завершится переход МВД на СМЭВ-3, а это случится уже в этом году. И это крайне важно для банков, которым нужно осуществлять проверку в стандартном автоматизированном режиме 24/7 наличия у клиента судимости.
По словам представителя МВД, сейчас проводится ряд мероприятий для поэтапного развития информресурсов МВД России, в том числе для того, чтобы организовать межведомственное электронное взаимодействие через СМЭВ, приняв во внимание общее количество запросов, направляемых заинтересованными органами власти и организациями.
По словам управляющего партнера АО «2К» Тамары Касьяновой, сейчас банки обращаются за данными о наличии судимости у заемщиков к силовым структурам. Возможность открытого поиска в интернете ограничена данными, указанными на сайтах МВД и ФССП, и они не могут дать полную информацию. А запуск новации может существенно облегчить для банков поиск нужных данных.
По мнению вице-президента СМП-банка Романа Цивинюка, чем большим количеством источников информации для оценки заемщиков будет располагать банк, тем ниже будет риск невозврата кредита.
Как сказал заместитель председателя Локо-банка Андрей Люшин, банкам нужна справка о наличии (отсутствии) у заемщика судимости - так можно быть уверенным в том, что гражданин, обратившийся за займом, ранее не был уличен в мошенничестве или не имел судимости за другие преступления с экономической составляющей. А если у потенциального заемщика есть две и более судимости, это подтверждает его ненадежность, его положение в обществе.
По мнению начальника отдела скоринговых моделей и информисточников данных Бинбанка Дмитрия Герасимова, в целом для финорганизаций факт наличия судимости у потенциального заемщика — это повод отказать в предоставлении кредита, так как риск по такому клиенту крайне высок. Для человека, имеющего непогашенную судимость, получение кредита задача достаточно проблематичная — банки относят такую категорию клиентов к высокорисковым.
По мнению Люшина, у граждан с судимостью должна быть возможность получать кредиты, но при условии, что эта судимость погашена и не имела отношения к мошенничеству. Также требуется подумать о разработке перечня судимостей, которые не могут препятствовать в получении кредита. К примеру, заемщик был судим за небольшое преступление или судим давно и уже давно исправился, живя в ладах с законом.
По мнению младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмилы Кожекиной, если банки и начнут кредитование заемщиков с судимостями, то ставки будут более высокие. Важно в рамках новации предусмотреть возможность однозначно идентифицировать клиента, чтобы не допустить ошибок. Допустим, при полном совпадении Ф.И.О. добропорядочного заемщика и человека, имеющего судимость. При этом важно учесть, что данные паспорта не всегда являются универсальным идентификатором, ведь в течение жизни они могут меняться. Поэтому стоит подумать о дополнительном способе проверки.
Из всего вышеизложенного следует, что граждане с судимостями вряд ли можно рассчитывать на получение кредита в банке, входящем в топ-30 по активам. В то же время небольшие банки из топ-100 не ставят крест на клиентах, когда-то преступивших закон. Они готовы предоставлять ссуду заемщикам, если их наказание не было связано с экономическими преступлениями. Но риски по этим клиентам банки будут компенсировать повышенными кредитными ставками. Но ведь никто не даст банку 100%-ю гарантию, что такой заемщик вернет ссуду, к тому же высока вероятность того, что такой гражданин будет повторно привлечен к ответственности.
