Банк России принял решение о существенном смягчении с апреля требований к банкам, занимающимся кредитованием малого и среднего бизнеса (МСБ). О том, что такие меры готовятся, стало известно от заместителя председателя Центробанка Василия Поздышева. По мнению экспертов, благодаря послаблениям станет возможным снижение ставок по кредитам для МСБ и оздоровление банковских балансов.
Центробанком решено запустить ряд дополнительных мер, ставящих целью простимулировать кредитование МСП. Изменения коснутся так называемого критерия дробности, необходимого банкам для оценки степени риска в отношении каждого отдельного клиента. Чем выше критерий, тем большую сумму кредита получит конкретная компания от банка.
По словам Поздышева, с апреля будут изменены критерии по льготному коэффициенту риска (75% по кредитам в пользу МСБ). Ожидается обновление критерия дробности — 0,5% от банковского капитала.
По словам представителей АРБ России, на данный момент лимит риска на одного заемщика равен 0,2% (критерий дробности), говоря проще, компания может получить от банка кредит максимум на 0,2% от капитала. По этой причине говорить о значительном объеме кредитов для МСБ не приходится.
Запланирована и другая мера, а именно - увеличить максимальную сумму льготного кредита МСП. На данном этапе это 50 млн рублей, с 1 апреля сумма будет доведена до 60 млн. То есть льготы коснутся большего количества ссуд. Категория компаний МСБ является как раз тем сегментом, которому нужна регуляторная поддержка.
В последнее время на кредитовании МСБ сфокусировано внимание правительства и Центробанка. Наряду с льготами ЦБ, в стране актуально действие спецпрограммы рефинансирования кредитов МСБ - «6,5%». Вдобавок от Федеральной корпорации по развитию МСП поступают предложение с различными мерами поддержки.
Последние пару лет МСБ была нужна особая поддержка в связи с негативными явлениями в экономике, в первую очередь, с резко выросшей ключевой ставкой.
По данным ЦБ, в 2015 году было отмечено сокращение объема кредитования МСБ на 5%. Негативную динамику наблюдали мы и в 2016 году — за восемь месяцев которого снижение объема выданных кредитов снизился составило 11%.
По словам главы «Опоры России» Александра Калинина, сегодня выносится одобрение только по трети всех кредитных заявок МСБ. По этой причине только 20% предпринимателей проявляют интерес к займам, и со стороны всего 10% из них подаются заявки. Мало банков допустили к пониженному резервированию из-за очень низкого коэффициента дробности от банковского капитала.
По словам первого вице-президента ассоциации «Россия» Алины Ветровой, нередко банки, особенно из числа малых и средних, дают индивидуальную оценку ссудам МСБ — по таким кредитам банкам не доступно применение пониженного коэффициента риска.
Как считает Калинин, послабления ЦБ — это хоть и маленький, но все же шаг навстречу МСБ, но он поможет банкам в высвобождении части капитала, снижении ставок и увеличении выдачи займов.
По словам заместителя председателя правления, директора кредитного департамента СДМ-банка Сергея Козлова, улучшатся портфели кредитов МСБ в балансах банков. Но вряд ли это подтолкнет банки к существенному изменению нынешних требований к кредитованию МСБ.
Мнение банкира совпадает с позицией аналитика рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерины Павловой, считающей, что, как правило, на размер процентных ставок по кредитам МСБ влияют не коэффициенты риска, а стоимость фондирования (привлеченные средства, депозиты) для банков, поэтому во многом они будут зависеть от того, сколь динамичной будет ключевая ставка.
Вместе с тем, по мнению Павловой, смягчение требований ЦБ может стимулировать и рост риск-аппетита банков и в определенной степени упрощение процедуры получения кредита для МСБ.
