По подсчетам специалистов ОКБ, по итогам за первые 9 мес. т. г. отмечен 1,5-кратный рост общего количества мошеннических заявок на кредиты. Заслуживает внимания то, что самый высокий прирост числа вызывающих подозрение заявок наблюдался не в самых крупных российских городах. Как считают эксперты, россияне вынуждены обманывать кредитные организации из-за сокращающихся доходов и ужесточения условий выдачи кредитов.
По данным ОКБ, банками по итогам 9-ти месяцев 2016 года было выявлено более 372 тыс. заявок на кредиты, вызывающих подозрение в их причастности к мошенничеству. Это на 53% выше данных за аналогичный прошлогодний период, хотя общее количество попыток получения займов увеличилось всего на треть (порядка 30%). Стоит отметить, что в целом отмечен 0,4%-й рост кредитование в розницу после прошлогоднего и в начале этого года спада. Ситуация начала меняться только в 3-ем квартале.
По словам вице-президента, директора департамента андеррайтинга и контроля кредитных рисков ВТБ24 Ольги Балаевой, более всего популярны среди мошенников кредиты наличными, кредитки и автокредиты.
При этом самый распространенный способ получить такие ссуды - так называемое социальное мошенничество, иными словами, когда люди пытаются выглядеть более успешными и состоявшимися в социальном плане. По итогам 9-ти месяцев 2016 года число кредитных заявок с недостоверными данными о трудоустройстве и доходах, увеличилось на 56%, если сравнивать с таким же периодом 2015 года. Процент таких заявок в общем числе попыток мошенническим способом получить кредит увеличился до 27% вместо 24% год ранее. При этом только в 3-ем квартале т. г. показатель вырос сразу на 4 п.п. — до 29%.
Как отметили специалисты ОКБ, в текущем году нечестные заемщики «рисовали» для себя приличный заработок. Если прежде потенциальными клиентами банков указывалась сумма среднего заработка в 15–30 тыс. руб. (в 38,7% мошенничеств), то в этом году отмечен трехкратный рост так называемых «зарплат» недобросовестных заемщиков — до 50–100 тыс. рублей. Эти данные можно встретить уже в 32,1% некорректно составленных заявок на кредит (годом ранее этот показатель был почти в 2 раза ниже — всего 17,7%).
Больше всего мошенников, попытавшихся любыми средствами получить кредит, в крупнейших российских городах. Главным образом, по словам Балаевой, это Москва и Московская область.
Таким образом, столица - абсолютный антилидер — за период с января по сентябрь банками было выявлено 17 625 вызывающих подозрение заявок (23,2%-й рост). Вторая строчка антирэнкинга - у Краснодарского края, третья - у Московской области. Антилидеры по относительному приросту заявлений с недостоверными сведениями за указанный период - Челябинская область (+89,1%), Татарстан (+88%) и Пермский край (+79,9%).
Рост спроса на кредиты для граждан вызван в т.ч. и тем, что ЦБ снизил ключевую ставку (сегодня - 10%) — после чего банки снижают доходность вкладов и стоимость кредитов. Впрочем, это очень незначительное смягчение условий кредитования. По словам директора по развитию продуктов ОКБ Александра Ахломова, россиянам по-прежнему нужны заемные ресурсы из-за продолжающихся снижаться реальных доходов, но заполучить кредит в нынешней экономической ситуации могут далеко не все. Большая часть банков продолжают кредитование только существующей клиентской базы, а выдача кредитов клиентам "с улицы" серьезно сдерживается. Поэтому граждане, в силу низких доходов или отсутствия официального места работы не проходят «входной порог» банка, и пользуются несерьезными в их понимании ухищрениями, меняя свой социальный статус.
К тому же, по мнению Ахломова, действующие инструменты кредитования несовершенны. Так, например, получая кредит только по паспорту, заемщики указывают в анкете недостоверную информацию. Если же мы будем говорить про крупные кредиты наличными, кредитные карты с крупным лимитом или автокредитах, когда банкам нужно предоставить дополнительную документацию, то граждане нередко прибегают к помощи разного рода посредников, "рисующих" за небольшое вознаграждение справки 2-НДФЛ, трудовые или подтверждающих факт официального трудоустройства по телефону.
По мнению других специалистов, это явление сопровождается и чисто психологической подоплекой. Как считает психотерапевт, член Европейской конфедерации психоаналитической психотерапии Татьяна Тихонова, мошенничество с кредитами является классическим проявлением любви русских людей к халяве, способу получить что-то, особенно не напрягаясь. С одной стороны, такая позиция больше присуща детям, с другой — она асоциальна, ведь так человек позиционирует себя вне рамок закона. Если он ставит себе цель - не отдавать кредит — это тенденция безвозмездного пользования, если же мы будем говорить просто о попытке получить деньги, то, возможно, здесь впору сказать о том, что семейный или личный бюджет ограничен, но человек заинтересован во все большем и большем потреблении, то есть жизни не по средствам.
В глубинном понимании такого рода отношение можно расценить как свидетельство иллюзии безнаказанности и чувства тотальной потребности в чем-либо, а это в случаях с кредитными мошенничествами неизбежно ставит человека в зависимость от заемных денег.
