Стало известно, что Центробанк России принял решение ускорить ввод цифрового рубля. Про это сообщается в проекте «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики», он размещен на сайте регулятора. Таким образом, уже в следующем году Банк России намерен запустить пилотные расчеты с применением цифрового рубля.
В Банке России объяснили, что цифровой рубль является новой, третьей формой отечественного рубля. Таким образом, по своим свойствам он будет похож как на наличные денежные средства, так и на безналичные — остатки на банковских счетах. В первую очередь, цифровые рубли, как и наличные средства, будут являться обязательством Центробанка РФ. Впрочем, эмитировать их регулятор будет лишь в цифровом формате, он характерен для безналичных денежных средств банков.
При этом регулятор уверен, что введение цифрового рубля сможет обеспечить несколько преимуществ. Среди которых — увеличение доступности финансовых услуг в частности на отдаленных и малодоступных территориях, вероятность получения доступа к цифровому кошельку с помощью любой финансовой организации и при ограниченном доступе к сети Интернет, а также развитие новой платежной инфраструктуры.
Еще одним преимуществом является вероятность оптимизировать стоимость расчетов, это сократит трансакционные издержки и сможет поддержать конкурентоспособность экономики.
В Банке России отметили, что цифровой рубль уже в следующем году окажется тем фактором, который станет оказывать влияние на ликвидность банковской отрасли наравне с наличными деньгами. При этом кредитные учреждения начнут обменивать средства с корреспондентских счетов на цифровые рубли. Впрочем, с учетом того, что на изначальной стадии цифровые рубли будут использоваться в небольших объемах, то на горизонте трех лет данные операции не окажут ощутимого влияния на ликвидность банков.
Два уровня
Также в докладе уточняется, что по результатам публичных обсуждений для реализации цифрового рубля выбрали двухуровневую розничную модель. Это значит, что структура банковской системы не поменяется: банки все также продолжат выдавать кредиты, привлекать депозиты и осуществлять большую долю платежей в экономике.
Центробанк РФ вместе с тем продолжит регулировать финансовую отрасль, также реализовывать денежно-кредитную политику, эмитировать наличные денежные средства, осуществлять государственные платежи. Однако в дополнение к указанному будет эмитентом цифрового рубля и оператором платформы цифровой национальной валюты.
При этом рубли в цифровых кошельках россиян и организаций будут учитываться на балансе регулятора, а также являться его обязательствами, как и выпущенные наличные средства. Банк России станет совершать платежи в цифровых рублях, а также вести учет цифровых рублей в кошельках пользователей.
Вместе с тем клиенты в данной модели будут взаимодействовать с регулятором при помощи коммерческих банков. И именно они станут предоставлять услуги по открытию цифровых кошельков, совершению платежей в цифровых рублях и предоставлению балансов. К тому же коммерческие финучреждения начнут обменивать наличные средства и деньги на банковских счетах на цифровые рубли, а также оказывать дополнительные услуги с использованием цифровой валюты.
Шаг за шагом
В Банке России отметили, что введение цифрового рубля станет проходить постепенно. При этом в текущем году будет проходить тестирование платформы цифрового рубля, а уже в следующем году стартует пилотирование расчетов «на реальных деньгах».
Подобные расчеты станут проводиться между физическими лицами (С2С), а еще физическими лицами и предприятиями (С2В, В2С). Помимо этого, в будущем году ограниченному кругу участников предоставят возможность заключения и исполнения на платформе цифрового рубля смарт-контрактов, иными словами сделок, которые автоматически исполняются при наступлении заранее определенных сторонами условий.
Далее в 2024 году регулятор начнет поэтапно подключать к платформе цифрового рубля все финансовые учреждения, нарастит число доступных вариантов платежей и операций с помощью смарт-контрактов. Так, по мере готовности Федерального казначейства окажутся доступными платежи с применением цифровых рублей как в пользу государства, так и от государства в пользу физических лиц и предприятий (С2G, B2G, G2C, G2B).
А уже 2025 году Банк России запланировал введение офлайн-режим цифрового рубля, также совершить подключение небанковских финансовых посредников, финансовых платформ и биржевой инфраструктуры.
В комментарии регулятора уточняется, что поэтапный процесс введения цифрового рубля позволит участникам рынка получить возможность адаптироваться к новым условиям. Получается, что при замещении цифровым рублем наличных средств поменяется структура обязательств Центробанка: увеличится объем цифровых рублей, но балансы финучреждений останутся неизменными. При этом к переменам в балансах финучреждений приведет переток денежных средств с банковских счетов клиентов в цифровые кошельки в Центробанке. В подобном случае начнет происходить отток ликвидности из банковской отрасли. Регулятор будет учитывать данный отток при совершении собственных операций по управлению ликвидностью, сокращая долю абсорбирования ликвидности либо увеличивая ее предоставление в целях сохранения контроля над процентными ставками денежного рынка.
