Впервые Банк России выступил инициатором закрытия сайтов, принадлежащих нелегальным микрофинансовым организациям (МФО). Первый этап связан с применением жестких мер всего к 8-ми игрокам, всего же насчитывается свыше 1,3 тыс. черных кредиторов. Повышение требований регулятора к МФО может стать причиной существенного сокращения числа легально работающих в интернет-пространстве организаций и роста количества теневых игроков - таково мнение участников рынка и экспертов.
Накануне ЦБ рассказал про свои первые успехи в деле, направленном на пресечение нелегальной деятельности на финрынке после того, как в прошлогоднем декабре он получил право обращения к регистраторам, чтобы те, в свою очередь, прекратили делегирование доменных имен. Как следует из пресс-релиза регулятора, регистраторами доменов, получившим обращение Банка России, впервые было прекращено делегирование доменных имен по 8-ми сайтам компаний с признаками, свидетельствующими о том. что их финансовая деятельность носит нелегальный характер. Также регулятор уточнил, что речь идет о компаниях, которые ранее были исключены из госреестра МФО, но незаконно продолжали работать.
В госреестр, по состоянию на 30 марта 2017 года было включено 2,478 тыс. МФО. По итогам прошлого года из него выбыло примерно 1,7 тыс. организаций. Как оценивают эксперты, от 20 до 40% исключенных из госреестра компаний продолжили работу, перейдя в теневой сегмент.
Если учесть, что общее количество нелегально работающих кредиторов, по оценкам ЦБ— 1378, то говорить о том, что новый инструмент используется масштабно, не приходится. К тому же, сейчас у ЦБ на эту процедуру уходит очень много времени: как сказано в сообщении регулятора, эта работа потребовала двух недель. По словам генерального директора МФО "Мани Фанни" Александра Шустова, на действия ЦБ в этом направлении должно уходить несколько дней, причем, действовать нужно очень быстро, чтобы не отставать от действий нелегалов.
Стоит отметить, что прекращение работы нелегальных сайтов — это не финал. По словам Шустова, единственно правильное решение — блокировка доступа к сайту на уровне провайдеров. Но и потом остается лазейка - сайт можно перезалить на другой домен.
Изначально Центробанком отрабатывалась процедура поиска черных кредиторов при участии компании "Яндекс", с помощью ее модели в 98% случаях можно было определить, имеет ли организация документы на работу или выявление их наличия невозможно. В 2016 году велась работа специалистов ЦБ с базой выявленных в количестве свыше 2,5 тыс. компаний и, по сообщению "Яндекса", ЦБ запланировал внедрение этой технологии так, чтобы ее можно было регулярно использовать. Но по непонятным причинам "Яндекс" отказался сотрудничать с ЦБ.
Но возможно, в ближайшее время у регулятора увеличится объем работы. Сегодня, если свериться с данными ЦБ, только 19 компаниям в статусе МФК (микрофинансовая компания) предоставлено право на работу в интернете. Значит, по прогнозу генерального директора МФК "Займер" Сергея Седова, многие организации, работавшие в интернете, перейдет в теневой сектор, в итоге общее количество нелегально работающих МФО быстро приблизится к 2,3 тыс.
Как считают участники рынка, несмотря на усилия, предпринимаемые регулятором, быстрое достижение положительных результатов станет непростой задачей. Это понимают и в ЦБ. По словам главы службы ЦБ по защите прав потребителей финуслуг и миноритарных акционеров Михаила Мамуты, при попытке применения каких-то мер воздействия к нарушителям и проведения комплексного расследования, зона компетенции ЦБ заканчивается. При этом, по словам Шустова, множество нелегальных компаний находятся вне пределов российской доменной зоны, поэтому добраться до них сложно. И не стоит надеяться на полную ликвидацию этого сектора. Но необходимо сконцентрировать усилия на том, чтобы в среднем такие компании существовали не больше 2-3 недель, тогда и ущерб от них гражданам и государству удастся минимизировать. По словам представителя Цб, в настоящее время ЦБ совместно с Генпрокуратурой ведет работу по изменению этой ситуации. Мы надеемся, что скоординировав усилия обоих ведомств, мы серьезно сократим время, которое требуется для выявления преступлений и сбора доказательной базы, повысим уровень оперативности рассмотрения материалов для их последующей передачи в суд. В прошлом году от имени Банка России в органы прокуратуры была направлена информация о 965 такого рода организациях, но количество возбужденных дел едва превысило 5%.
