Возрастает востребованность рефинансирования среди заемщиков микрофинансовых организаций. Как правило, этой услугой пользуются граждане, которым становится проблематично обслуживать скопившиеся долги. При этом свыше 1/3 трети заемщиков после снижения своей кредитной нагрузки тут же берут новые займы, несмотря на то, что это запрещает рефинансирующая организация, так как часто такие действия заканчиваются дефолтом. По мнению экспертов, решение этой проблемы возможно только если ввести серьезную ответственности кредиторов за выдачу займов, если превышен определенный уровень долговой нагрузки.
Как оценили в компании Рефинансируй.рф (входит в группу компаний «Русмикрофинанс»), лидера рынка рефинансирования микрозаймов, итоги 1-го полугодия т.г. показали, что из 20 тыс. заемщиков, которые заключили договор рефинансирования, 39% взяли по одному или несколько новых займов. Их не смогло остановить даже то, что в договоре рефинансирования запрещает клиентам компании принимать на себя новые кредитные обязательства. По словам директора департамента клиентского сервиса группы компаний "Русмикрофинанс" Елены Апасьевой, чтобы избежать "перекредитованности" пока актуален договор рефинансирования, заемщик обязан отказаться от новых займов или кредитов, если у него отсутствует письменное согласие компании. Эта мера установлена затем, что в дальнейшем неконтролируемый рост финансовой нагрузки может стать причиной дефолта.
Судя по статистике компании, кредитные обязательства 1/4 заемщиков-нарушителей из тех, кто рефинансировал займы и оформил новые, в итоге увеличились более чем на 100 тыс. руб.
Причем каждым пятым клиентом компании, успевшим рефинансировать прошлые обязательства, заключено от 10 до 19 новых договоров на сумму от 180 тыс. руб. 1% граждан взяли свыше 20 новых займов. Самое большое количество новых займов - 31, сумма — 610 тыс. руб. Понятно, что 32% клиентами, рефинансировавшими старые обязательства и оформивших новые займы, допускается просрочка по платежам. По словам Апасьевой, если проанализировать кредитные истории, то станет видно, что ряд клиентов после снижения своей финансовой нагрузки не хотят по-другому планировать бюджет, они, как и раньше, предпочитают жизнь в долг. Если заемщик нарушает условия договора, компания имеет полное право потребовать, чтобы он досрочно вернул всю сумму рефинансирования, но если клиент платежеспособен, ему пойдут навстречу, рефинансировав и новые обязательства.
По мнению участников рынка, довольно много людей уже привыкли «жить в долг», они не могут отказаться от легкодоступных займов. По словам генерального директора компании «Мигкредит» Олега Гришина, при рефинансировании своих обязательств и снижении кредитной нагрузки, у человека появляются потенциально свободные деньги, которые можно истратить на удовлетворение дополнительных потребностей, а при нехватке собственных средств, можно взять еще пару займов и ими оплачивать ежемесячные платежи. По словам генерального директора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова, эти люди оформляют новые займы потому, что они не могут полностью отказать себе в жизни в долг, тем более что если у них появятся новые проблемы, они могут опять воспользоваться рефинансированием и немного уменьшить нагрузку. Впрочем, по мнению генерального директора компании «Служба экономической помощи» Виктора Семендуева, главное, чтобы заемщик мог адекватно оценить собственные силы и не ушел в дефолт.
По словам правозащитников, существенный процент маркетинговых акций ориентирован на эмоциональные и нерациональные траты, они провоцируют людей брать на себя высокие кредитные обязательства. По мнению руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, решение этого вопроса коренным образом возможно, только посредством ввода ответственности для кредиторов, выдающих займы гражданам, превысившим свою долговую нагрузку. Но с 2016 года, с момента появления соответствующего поручения президента Владимира Путина, механизм, ограничивающий предельную долговую нагрузку, так и не запущен.
