Сегодня участились случаи судебных тяжб между кредиторами и заемщиками. За год зафиксирован 39%-й рост числа исполнительных производств, которые возбудила Федеральная служба судебных приставов (ФССП). По признаниям банкиров, разрешение споров по долгам через суд ради возврата денег эффективнее обращения к коллекторам. Действующим законодательством серьезно ограничена работа профессиональных взыскателей в части количества звонков и встреч с заемщиками. Как прогнозируют эксперты, активность кредиторов в судах с должниками в этом году получит продолжение, что вызовет увеличение нагрузки на арбитражные суда, приставов и банковский капитал.
За прошлый год приставами было возбуждено 3,2 млн исполнительных производств, связанных с взысканием с должников 1,045 млрд руб. против прежних 2,3 млн дел (1 млрд руб.) годом ранее.
Как говорят эксперты, кредиторы чаще судятся с должниками, так как 230-ФЗ, защищающим законные интересы физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, коллекторская деятельность серьезно ограничена.
По словам директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Екатерины Алиевой, судебное разрешение споров с должниками является для кредиторов эффективным инструментом. Как правило, по словам управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, суд встает на сторону банка, выступающего истцом. По словам юриста правового департамента HEADS Consulting Игоря Валуева, в 80-90% случаев, как только появляются первые просрочки, за 6-8-месячный период кредиторы подают в суд иск.
По словам начальника департамента оценки розничных рисков Транскапиталбанка Сергея Тараканова, из-за ограничений в работе коллекторов, работа банков переориентировалась в сторону судопроизводства. В итоге работа с должниками стала более эффективной, так как подача иска и назначение судебного заседания оказывают гораздо более сильное воздействие на должников, нежели личное общение и устная договоренность с коллекторами.
По словам Валуева, кредитор не имеет права принудительно лишать должника имущества в счет долга, это позволено только уполномоченному госоргану — ФССП. Так как сегодня коллекторскую деятельность, в недавнем прошлом заключавшуюся в психологическом давлении и даже насильственных действиях, ограничили, кредиторами пришлось вернуться в рамки правового поля, предусматривающего «официальные» действия — через суд.
Как прогнозирует Тамара Касьянова, в нынешнем году банкиры продолжат активно судиться с заемщиками-должниками. Поэтому стоит ожидать серьезного увеличения нагрузки на суды и ФССП. В связи с чем, как сказал Сергей Тараканов, увеличатся и сроки возврата банкам имущества, являющегося залогом, к примеру, квартир.
Параллельно с нагрузкой на суды будет расти нагрузка и на банковский капитал. При продаже кредитными организациями долгов коллекторам, портфель списывается, а резервы под него не создаются. При отсуживании банками у заемщиков долгов, они вынуждены озаботиться созданием под них подушки безопасности.
