Если будет ужесточено законодательство о работе в интернете МФО, это не снизит количество нелегально работающих кредиторов, а наоборот, станет причиной их роста. Этому вопросу посвящено исследование, проведенное аналитическим центром МФК «Займер». относительно недавно в России насчитывалось 460 микрофинансовых структур, ранее выдававших кредиты через интернет, но сегодня на законных основаниях это позволено делать всего 20-ти компаниям. 300 организаций, по всей видимости, продолжат выдачу кредитов в интернете, но уже на нелегальной основе. Что же до оставшихся 140, то, как считают эксперты, вполне вероятен их уход с рынка.
В конце прошлого месяца началось действие закона, ужесточающего требования к МФО, заинтересованным в выдаче онлайн-кредитов. Теперь от них требуется переквалификация - они должны стать микрофинансовыми компаниями (МФК). Для чего объем их уставного капитала не должен быть меньше 70 млн рублей. Плюс к тому - МФК должны работать, четко соблюдая закон о противодействии легализации доходов, полученных в ходе преступных действий. Если в течение года МФК не будет выдан ни один заем, она подлежит исключению из реестра.
Из 460 МФО, ранее работавших в интернете, сегодня отвечают новым требованиям регулятора и переквалифицировались в микрофинансовые компании всего 20, тогда как остальным 440 организациям сейчас запрещено заниматься выдачей кредитов через интернет.
По прогнозам сотрудников аналитического центра МФК «Займер», к концу года из 440 организаций примерно 80–100 переквалифицируются в МФК. Примерно 40–50 организаций, соблюдающих закон, покинут рынок. И примерно 300 из них продолжат работать в интернете, но на нелегальной основе из-за большого соблазна.
Как указано в исследовании, микрофинансовому бизнесу будет довольно сложно перейти на работу в офлайн-режим, ведь он привык работать в интернете: это повлечет полную перестройку бизнес-модели и потребует немалых дополнительных затрат.
По словам экспертов, рост количества «теневых» игроков за счет онлайн-МФО, лишившихся легального статуса, ожидаем. Проявятся они как вполне официальные участники реестра, уповая на неграмотных заемщиков, не догадывающихся, что эти организации уже не имеют права работать в интернете, так же они будут маскироваться под МФК, ведь схожие случаи уже имели место.
Сегодня незаконная выдачи кредитов в интернете наказывается штрафом в размере от 200 тыс. до 500 тыс. рублей. Но эти цифры - несерьезное препятствие для теневых МФО.
По словам представителя пресс-службы Банка России, в прошлом году Банком России было выявлено примерно 1,4 тыс. компаний, которые, как предполагалось, занимались нелегальной деятельностью, связанной с предоставлением микрозаймов. Со стороны Банка России в органы прокуратуры была направлена информация о 965 организациях такого рода, а всего было возбуждено чуть более 5% дел от общего числа. Сейчас ведется совместная с Генпрокуратурой работа для повышения этого показателя.
По словам представителя пресс-службы регулятора, выявлению нелегальных кредиторов в том числе способствует анализ больших объемов данных (Big Data) - с помощью специальных алгоритмов вычисляются компании, которые нелегально предлагают и предоставляют услуги, связанные с выдачей займов онлайн.
По мнению доцента кафедры бизнеса и управленческой стратегии Института бизнеса и делового администрирования РАНХиГС Теймураза Вашакмадзе, у МФО будет огромный соблазн продолжить работу в интернете, ведь сегодня их доходность часто приближается к 300% годовых. Разумеется, ряд игроков предпочтут работать в тени, потому что упускать прибыли от выдачи микрозаймов через интернет, никто не захочет. Но не решенным остается вопрос, как будет осуществляться работа нелегальных организаций с просроченной задолженностью, если они выбрали «серую зону»? Работа на нелегальной основе - это недоступность продажи долгов легальным коллекторам. Если же начнется продажа просроченных задолженностей нелегальным коллекторам, мы столкнемся с всплеском криминала, потому что все уже прекрасно знают методы их работы.
По мнению представителей аналитического центра МФК «Займер», серьезные результаты в борьбе с нелегальными кредиторами возможны только если ужесточить наказание. Сегодня Минфин и ЦБ уже приступили к разработке законопроекта о том, чтобы к нелегальным МФО можно было применять статью из Уголовного кодекса, предусматривающую для незаконного предпринимательства наказание в виде лишения свободы на срок до 5-ти лет.
