Конечно же все, кто когда-то начинал подбирать для себя кредит, знают, что выбор кредита не всегда начинается с поиска более низких процентов. Верно подобранный кредит — это условия, которые в полном объеме устраивают конкретного заёмщика в его конкретном текущем положении. И не всегда это бывает кредит, по которому установлена минимальная процентная ставка.
В кредитном договоре содержится множество различных условий и аспектов, в конечном счете отражающихся на размере переплаты, поэтому важно, чтобы заёмщик при выборе стоит учёл:
- важность для себя целевого назначения полученных денежных средств;
- стабильность своего дохода на протяжении срока действия его кредитных обязательств;
- наличие имущества, которым можно обеспечить исполнение своих обязательств или наличие поручителей;
- понимание комфортного срока кредита и оптимального в части переплат;
- наличие возможности досрочного погашения кредита;
- наличие действующих страховых договоров, закрывающих риски, связанные с потерей трудоспособности или дохода и др.
Каждое из перечисленных обстоятельств влияет на условия кредитного обязательства, и поэтому один и тот же кредит оптимально устроит одного заёмщика и совершенно не подойдет для другого.
Здесь очень важна адекватная оценка своих реальных возможностей по кредитному бремени, чтобы после детального расчёта, наряду с выплатами кредита, у заемщика оставался ещё определенной запас денежных средств. Неплохо заранее продумать, что вы будете делать в случае форс-мажорной ситуации и появления трудностей в кредитных выплатах. Ориентируясь на эти цифры и сумму желаемого кредита, лучше просчитать все суммы самостоятельно по каждому предложению. Тогда будет понятно, какие моменты связаны с повышенными рисками, и можно ли выстроить условия кредитного договора так, чтобы чувствовать себя более комфортно и защищенно. Сегодня рынок кредитов изобилует самыми разными предложениями, выбор – огромен. Но стоит помнить, что есть банки, устанавливающие для некоторых заёмщиков индивидуальные условия кредитования, ориентируясь на их запросы и жизненную ситуацию.
Так, выбирая кредит, вы убережете себя от ошибок. Но есть и другие проблемы.
Иногда происходит так, что заёмщик уже выбрал какое-то предложение банка, по его мнению, самое выгодное, заключив кредитный договор. При этом он не ознакомился с его условиями, или прочитал их поверхностно.
Важно запомнить: необходимо всегда, перед тем, как ставить свою подпись, внимательно читать любые документы и понимать их полное содержание – так вы минимизируете дальнейшие риски неисполнения обязательств по кредитному договору. Увы, не во всех банках детально проговариваются условия, да и объем кредитных договоров зачастую представляется увесистым. Но заемщик должен щепетильно ознакомиться с каждой строчкой в нем, с каждой цифрой, каждой оговоркой. Текст, написанный мелким шрифтом или в разделе договора «Прочие условия», казалось бы, вообще не важных, в дальнейшем может привести к большим проблемам.
К слову говоря, одно-двухстраничный кредитный договор, ещё не знак того, что в нём прописаны все условия взаимодействия между заемщиком и банком. Как правило, всю конкретику указывают в отдельном документе – их содержат так называемые Правила кредитования или кредитный договор, к которому заёмщик решает присоединиться. И объем всех этих документов тоже немаленький. Тут можно посоветовать одно — не спешить. Если считаете нужным, возьмите паузу, чтобы тщательно изучить документы, а лучше - проконсультироваться с юристом. Взятие на себя кредитных обязательств является серьёзным шагом, который может сильно повлиять на дальнейшую жизнь.
