По итогам текущего года объемы выдачи ипотеки могут составить 3 трлн рублей, если сохранится стабильная макроэкономическая ситуация. Это в 1,5 раза превышает прошлогодний показатель - такова предварительная оценка «Дом.рф». Прошлогодний рекорд в 2 трлн рублей может оказаться побитым уже по итогам 9-ти месяцев. Всего за 7 месяцев т.г. была осуществлена выдача порядка 785 тыс. кредитов (суммарно - 1,55 трлн руб.). Причем пик рефинансирования ранее выданных кредитов остался позади, рост рынка происходит в первую очередь благодаря новым займам. Это возможно, как прогнозируют аналитики «Дом.рф» - при условии, что сохранится стабильная макроэкономическая динамика — порядка 1,5 млн ипотечных кредитов на сумму свыше 3 трлн рублей, что в 1,4 раза (количественно) и 1,5 раза (денежно) выше прошлогоднего уровня. Как оценили в госкомпании, будет осуществлена выдача примерно 150–200 тыс. кредитов на то, чтобы погасить ранее выданные ипотечные кредиты. Ипотека поможет с улучшением своих жилищных условий около 1,3 млн семей россиян.
По словам руководителя направления анализа денежно-кредитной политики и банковской системы Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Олега Солнцева, на этот год мы прогнозируем — около 2,95 трлн руб. Основные драйверы - сниженные ставки по ипотеке и растущие реальные зарплаты, зафиксированные в прошлом году.
По мнению генерального директора FrankRG Юрия Грибанова, не исключено, что именно так и будут развиваться события. Его компания пока не сформировала свою оценку, но она будет отличаться большей консервативностью.
По словам руководителя аналитического центра «Дом.рф» Михаила Гольдберга, предварительная оценка такова: за 7 месяцев т.г. выдано 785 тыс. кредитов, их общая сумма составила 1,55 трлн рублей. Рынок ипотечного кредитования вырос на 68% по сравнению с таким периодом 2017 года.
По словам Юрия Грибанова, со временем относительный прирост будет снижаться, но рост ипотеки продолжится.
Все макроэкономические показатели говорят о наличии потенциала к росту. Сейчас - время большого системного сдвига: уровень ставок беспрецедентно низкий, что открывает возможность появления на рынке заемщиков, которым ранее это было не доступно.
К тому же, по словам аналитиков «Дом.рф» и FrankRG, пик спроса на рефинансирование уже остался в прошлом. Рост рынку обеспечивают, в первую очередь, выдачи новых ипотечных кредитов. Если в феврале на долю перекредитования приходилось 17%, то в июле - 12,7%. По итогам года ее уровень может составить 10–13%. Популярность программ рефинансирования пришлась на середину прошлого года, когда снизились рыночные ставки. Граждане приступили к переоформлению кредитов, которые ранеее были выданы им под 12–13% годовых и выше.
По словам вице-президента банка «Российский капитал» Сергея Калинина, эта опция уже использована наиболее активными заемщиками. Сейчас растет востребованность программы среди более консервативно настроенной части граждан. Один из стимулов для них заключается в упростившейся процедуре перекредитования - ведь сегодня быстро развиваются банковские технологии.
Как считает Юрий Грибанов, вполне возможно, что поток таких клиентов иссякнет уже в следующем году. Если, конечно, резко не упадут ипотечные ставки.
В июне ставка в среднем упала до 9,48%, на объекты новостройки — до 9,26% - таковы данные ЦБ. Средний показатель по итогам года может составить примерно 9% или ниже - таков прогноз специалистов «Дом.рф».
По словам заведующего кафедрой ипотечного кредитования и страхования Финуниверситета при российском правительстве Александра Цыганова, сегодня мы видим возврат потребительской уверенности населения на рынке жилья к уровню 2013/14 гг. Цыганов уверен, что в стремительном росте выдачи ипотеки какие-то дополнительные риски для банковской системы отсутствуют.
Портфель ипотеки банков за год продемонстрировал рост всего на 23% (5,9 трлн руб.). А уровень доли кредитов, просрочка по которым превысила 90 дней, минимален — 2,02%, что всего на 0,02 п.п. превышает исторический минимум.
Как оценивает Олег Солнцев, в будущем году, возможно, мы увидим увеличение ввода многоквартирных домов на 15% (до 57 млн кв. м.)., соответственно, продолжит расти и выдача ипотеки.
Сегодня - время масштабных изменений на рынке долевого строительства. С 1 сентября т.г. ожидается переход застройщиков на банковское сопровождение проектов посредством открытия расчетного счета в уполномоченном банке. С 1 июля 2019 года средства дольщиков будут привлекаться только при условии использования эскроу-счетов.
По мнению Олега Солнцева, временное снижение ввода жилья в связи с перестройкой механизмов возможно примерно с 2020 года. Но это не повлияет на ипотечные показатели. Разве что рост будет не такой бурный и очевидный, как сейчас. По мнению эксперта, это можно объяснить ожидаемым ростом благосостояния граждан. Даже если квартиры подорожают, сворачивания спрос не произойдет. Это компенсируют низкие ипотечные ставки и уменьшение месячного платежа через увеличенный срок кредита.
