Еще один банк, работавший на территории Крыма, утратил лицензию в связи с подозрением ЦБ в том, что он проводил незаконные операции и выводил активы. Банк «Таатта», несмотря на то, что ЦБ запретил ему заниматься привлечением средств граждан, продолжал до последнего момента открывать вклады, причем ставки по ним были максимальными. Если эти вклады не были отражены в бухгалтерии, процедура их возврата может оказаться непростым делом.
Напомним, что накануне Банк России сообщил, что лицензии лишен средний по размеру активов (220-е место) якутский банк «Таатта». Как считает ЦБ, банк занимался проведением схемных операций и сделок, главная цель которых - искусственно поддержать размер капитала, а также операциями, имеющими признаки уголовно наказуемых, а перед отзывом лицензии начал масштабный вывод активов.
Работа банка «Таатта» на территории Крыма началась 4 года назад. Летом прошлого года он оказался под американскими санкциями. С конца 2014 года, когда в Крыму работало много российских банков (31), их количество динамично уменьшалось. С начала года лицензий лишены были три банка. Сегодня в Крыму работает всего шесть банков.
Как сказал один из источников, примерно год назад «Таатта» столкнулся с проблемами, начав проведение сделок, экономический смысл которых не был прозрачен. Была подорвана и стабильность банка, т.к. у него сменились собственники. С августа прошлого года структура неоднократно менялась, и сейчас его акционеры представлены 12.-ю физлицами и одной компанией, их доли составляют меньше 10% (на их покупку согласие ЦБ не требуется).
Банк России уточнил, что в апреле т.г. банк был ограничен в части привлечения денежных средств физлиц, а после того, как регулятор выявил дополнительные риски в его деятельности, в июне запретил банку привлекать средства населения. Но, как выяснилось, с мая в банке можно было открыть вклад с помощью «виртуального банка» IQBank24, причем ставки по нему были самыми высокими на рынке — 7,2–7,5% годовых, из-за чего вклады должны были заметно вырасти, но это не было отражено в отчетности указанного банка. От нескольких пользователей на форум портала «Банки.ру» поступили сообщения, что за последний месяц они открыли вклад/счет в банке «Таатта» через IQBank24. получив в офисе банка только заявление об открытии вклада и справку о состоянии счета (вместо договора банковского вклада).
По мнению экспертов, эти обстоятельства могут говорить о том, что в банке существуют «забалансовые вклады» — привлеченные средства населения - что, по суди, является обходом ограничений регулятора. По словам ведущего аналитика по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерины Михлиной, такой случай имел место с банком "Камский горизонт", под лицензией которого прием вкладов осуществлял Айавтобанк.
После отзыва лицензии пришлось возбудить уголовное дело по факту хищения средств банка "Камский горизонт", внесенных во вклады, но не отраженных в отчетности банка.
ЦБ, установив факты проведения рекламной кампании IQBank, направленной на активное привлечение вкладов граждан, провел с банком соответствующую работу, чтобы он снизил процентные ставки по онлайн-вкладам физлиц и прекратил оказывать подобные услуги через платежного агента. О наличии или отсутствии в банке «забалансовых вкладов» достоверная информация появится через несколько дней, после формирования АСВ реестра вкладчиков. И в случае ее подтверждения возврат средств вкладчикам осложнится.
