В 2016 году отмечено увеличение на 1/3 среднего размера инвестиций граждан в МФО, а в ряде МФО — это был рост в 1,5 раза. Объем вложений достиг 8–10 млн рублей, причем из-за того, что процентные ставки по вкладам в банках снижаются, этот объем увеличится еще примерно на 15% по итогам текущего года - таковы прогнозы представителей микрофинансовых компаний.
В 2016 году было отмечено существенное снижение популярности банковских вкладов на фоне заметного увеличения доли тех, кто хранит деньги или под «матрасом», или вкладывается в способные принести больший доход и, соответственно, несущие более высокие риски финансовые инструменты. Речь, в частности, об инвестиционных продуктах, предлагаемых микрофинансовыми организациями.
Основная категория вид инвестиций в МФО представлена вкладами. Главный их плюс заключается в высокой доходности (примерно 18% годовых против банковских 8%). Но есть и минус — эти сбережения не застрахованы.
В 2016 году, как указано в исследовании портрета инвестора, который подготовила компания «Домашние деньги», произошел 1,5-ный рост средней суммы вложений в МФО. А к концу прошлого года средняя сумма инвестиций, которые разместили физлица, достигла 9,7 млн рублей (в 2015 году эта сумма составила 6,2 млн рублей). В текущем же году она уже достигла 10 млн рублей с сохранением тенденции ее увеличения при повторном размещении.
Схожая динамика наблюдается и в других крупных микрофинансовых компаниях. Например, в МФК «Мани Фанни» говорят о росте средней суммы инвестиции за прошлый год с 4–5 млн рублей до 6–7 млн.
По словам генерального директора онлайн-микрофинансовой компании MoneyMan Бориса Батина, за прошедшие два года средняя сумма инвестиций от физлиц оказалась выше 8,2 млн рублей, таким образом рост оказался более скромным по сравнению с показателями других участников рынка — примерно 10%.
Всего же по итогам 2016 года, по информации Центробанка, МФО было привлечено около 45,7 млрд рублей инвестиций от частных лиц. При этом объем инвестиций от физлиц и ИП, не относящихся к учредителям МФО, составил только за 4-й квартал 2016 года около 5,7 млрд рублей, что на 48% больше показателя предыдущего квартала.
В настоящее время заниматься привлечением денег граждан в инвестиции разрешено всего 14-ти крупнейшим участникам микрофинансового рынка.
По мнению представителей МФО, интерес физических лиц к инвестициям в микрофинансовые структуры можно объяснить просто: там предлагается более высокая доходность по вложениям, чем в банках. По словам генерального директора МФО «Мани Фанни» Александра Шустова, микрофинансовые организации предлагают среднюю процентную ставку по инвестициям на уровне 20–30% годовых. А банки, по данным ЦБ, установили среднюю процентную ставку по депозитам в рублях к концу 2016 года на уровне 8%.
Еще одна привлекательная черта МФО заключается в высокой прозрачности этих участников финансового рынка. И связано это с тем, что ЦБ уже реализованы некоторые регуляторные инициативы.
По данным компании «Домашние деньги» и других игроков, главным образом, основные вкладчики в микрофинансовые компании являются мужчины 40–45 лет, имеющих собственный бизнес или являющихся топ-менеджерами. Эта категория инвесторов преимущественно - жители столичного региона, с высшим образованием, чаще экономическим или финансовым.
По словам Батина, мы прогнозируем продолжение роста средней суммы инвестиций и в этом году. И ожидаем ее увеличение в рамках 10-15%. кроме того. ожидается увеличение количества новых клиентов, инвестирующих в наши компании.
Мнение Батина поддерживают представители компаний «Домашние деньги» и «Манни Фанни». По их прогнозам, по итогам текущего года средняя сумма инвестиций в МФО будет выше 12 млн рублей.
