Банк "Югра" был вынужден заняться переклассификацией портфеля кредитов и в итоге значительная его часть стала считаться более низкой категорией качества. В соответствии с отчетом банка за прошлый год, кредиты в объеме 77 млрд руб. (28% портфеля) были отнесены к "проблемным" и "безнадежным". Сформировав адекватные резервы, "Югра" по итогам прошлого года занял лидерскую позицию по убыткам среди всех отечественных банков. Но, как заверяют в "Югре", они миновали время аномального роста резервов, а его акционерами будет компенсирована сумма в 28,5 млрд руб., во всяком случае, по их обещаниям.
В минувшую пятницу прошла публикация годового отчета банка "Югра" за 2016 год, в котором сказано о сокращении за год в кредитном портфеле доли кредитов 1-й и 2-й категорий качества (в соответствии с положением Центробанка 254-П, они являются самыми качественными кредитами) с 43,4% до 19,24%.
Также в документе указано, что на 1 января 2016 года объем портфеля кредитов банка составил 296,2 млрд руб., из них 130 млрд руб. - это 1 и 2 категории качества ("нет кредитного риска" или "кредитный риск является умеренным"). Объем кредитов 4-й и 5-й категорий качества (это "проблемные" и "безнадежные" кредиты) на начало т. г. чуть превышал сумму в 17 млрд руб.
За прошлый год портфель кредитов банка "Югра" уменьшился до 275,4 млрд руб. При этом больше чем в 2 раза уменьшился объем ссуд 1-й и 2-й категорий качества (до 53 млрд руб.), а объем кредитов 4-й и 5-й категории показал более трехкратный рост (до 62,4 млрд руб.). Вместе с тем за год отмечен почти 2-кратный рост объема сформированных резервов на возможные потери (вместо 37,3 млрд - 64,5 млрд руб.). Столь существенные отчисления в резервы по итогам 2016 года вывели банк "Югра" в рекордсмены по убыткам. По отчетности, опубликованной на сайте регулятора (102-я форма), объем его убытков по итогам 2016 года составил сумму в 32,79 млрд руб.
По итогам прошлого года банк "Югра" находился на 33-м место по активам, 48-м месте по размеру капитала и на 15-м месте по объему средств физлиц - это рейтинг "Интерфакс". В качестве контролирующего бенефициара банка выступает бизнесмен Алексей Хотин.
Невзирая на то, что существенная часть ссуд отнесена к более низкой категории качества, а также на существенные отчисления в резервы, в отчете сказано, что по свыше 99% кредитных ссуд отсутствуют просроченные платежи. По словам экспертов, обычно в банкая не фиксируется столь значительное расхождение между объемами резервов и просроченной задолженности. По мнению управляющего директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислава Волкова, часто бывает так, что на практике ссуды переклассифицируют, "перебрасывая" их в более низкую категорию качества из-за реструктуризаций (они пролонгируются или по ним выплата процентов отсрочивается на какое-то время и т. д.) и из-за тог, что выявляются признаки, свидетельствующие о том, у заемщика отсутствует реальная деятельность (по адресу зафиксирована массовая регистрация, низкие выплаты налогов и т. д.). Сейчас ЦБ, в ходе проверок, как правило, пользуется именно аргументом о том, что есть признаки отсутствия реальной деятельности и на его основании требует доначислить резервы, хотя с формальной точки зрения банк не имеет проблем в части обслуживания этих кредитов".
По словам президента банка "Югра" Алексея Нефедова, ссуды переклассифицируют в более низкие категории качества из-за того, что банк переоценил риски клиентов. Часть кредитов была пролонгирована, так как банк понимает, что заемщик, судя по состоянию бизнеса, не в состоянии своевременно погасить кредит, но позже погасит его. Переклассификация других кредитов- это или следование рекомендации ЦБ или сделано, основываясь данных финотчетности заемщиков. К настоящему времени банком полностью сформированы резервы по этим ссудам и в текущем году его уже вряд ли ожидают значительные отчисления в резервы". Как сказал Нефедов, затраты, связанные с дополнительным резервированием в объеме 28 млрд руб. полностью компенсировали банковские акционеры. Как указал банк в своем отчете, в конце февраля акционерами было принято решение о компенсации убытка посредством предоставления банку безвозмездной помощи на сумму 28,5 млрд руб.
