В период с 10 апреля по 10 мая крупнейшие российские банки снизили ставки по депозитам в нацвалюте. Но увенчается ли успехом поиск выгодного предложения, да и стоит ли сегодня думать об открытии депозита?
В прошлом месяце снижение ставок по вкладам в рублях отмечено в 4-х из 15-ти крупнейших российских финорганизаций. Еще в 2-х банках, напротив, доходность по 3-месячным вкладам увеличилась и уменьшилась - по остальным депозитам на более продолжительные сроки. В итоге, по состоянию на 10 мая, отмечено сокращение средних ставок по всем срокам.
Уменьшение доходности по годовым вкладам в среднем составило 0,15 п.п. (7,29% годовых). Снижение среднего значения ставки по депозитам в рублях на 3 мес. составило 0,03 п.п., т. е. ниже 7% годовых — сегодня доходность по 3-месячному вкладу составляет около 6,97% годовых. Средняя ставка по рублевым 3-годичным вкладам составляет сегодня 5,79% годовых, что на 0,1 п.п. меньше ее апрельского значения.
По мнению директора департамента развития розничного бизнеса РосЕвроБанка Антона Суворкина, главная причина снижения доходности депозитов заключается в монетарной политике, проводимой Банком России — в ходе последнего заседания 28 апреля ключевая ставка была снижена регулятором на 0,5 п.п., до 9,25%. В дальнейшем снижение ставок по депозитам в нацвалюте продолжится, так будет отыгрываться уменьшение ключевой ставки. С учетом того, что вскоре Банк России может пойти на очередное снижение ключевой ставки еще на 0,25–0,5 п.п., стоит подготовиться и к снижению доходности по вкладам в рублях - на соответствующую величину.
Кто лидирует по доходности
Как и прежде, с самыми высокими ставками по годовым депозитам в рублях обращаются к своим клиентам МКБ и Совкомбанк, там доступно открытие вкладов под 8,5 (МКБ) и 8,2% (Совкомбанк) годовых. Кроме того, в Совкомбанке предлагается высокая доходность по 3-месячным депозитам: 8,4% годовых. На второй позиции по доходности вкладов в нацвалюте - Россельхозбанк и Бинбанк — в них можно разместить средства на 3-месячный срок, доходность - 7,6% годовых.
С депозитами на более продолжительный (3-годичный) на сумму 50 тыс. руб. + фиксированные ставки обращаются к клиентам 7-ми из 15-ти банков. Самые выгодные условия по вкладам на 3 года предлагаются в Совкомбанке - там доходность по этому депозиту составляет 7,6% годовых. Ему немного уступает предложение Росбанка — там вкладчикам доступно размещение средств на 3-годичный срок под 7,3% годовых.
Как сберечь?
По мнению начальника отдела развития депозитных продуктов Альфа-банка Марины Надточий, если принять во внимание тенденции к снижению депозитных ставок, то целесообразно было бы подумать о размещении средств во вклады на продолжительные сроки (от года). При этом важно, чтобы часть средств осталась на накопительных счетах, по которым клиенты тоже могут получить достаточно высокий доход от процентов. Наличие накопительного счета - это возможность не лишиться ранее начисленных процентов, если клиент решит забрать средства раньше установленного срока.
По словам инвестиционного консультанта ФГ «БКС» Сергея Скоробогатова, те вкладчики, кому нужна более высокая доходность, могут остановить выбор на рублевых облигациях. Самое интересное вложение для консервативных инвесторов, по мнению Скоробогатова, - это муниципальные бонды, во всяком случае их можно считать надежными: риск дефолта у эмитентов весьма низок, так как формирование большей части бюджетов регионов происходит за счет дотаций из бюджета федерации, а значит, регионы, вероятно, все же расплатятся с инвесторами.
Наряду с надежностью, муниципальные облигации - это более высокий доход, чего не скажешь о рублевых депозитах, — на каких-то выпусках заработок инвестора может превысить ожидания в 1,5–2 раза. К примеру, доходность бумаг Воронежской области (выпуск 34007, погашение в 2019 г.) - 9,97%, а облигаций Рязанской области (выпуск 34002, погашение в 2017 г. — 9,76%).
Но не менее важно, по мнению эксперта, все-таки помнить про необходимости защитить свои сбережения от валютных рисков. Поэтому около 30–50% накоплений пусть хранятся в валюте, несмотря на то, что доходность депозитов в валюте - почти нулевая, хоть в апреле средние значения ставок в российских банках чуть подросли. Так, годовой депозит в валюте США доступен для открытия, доходность по нему составит в среднем 1,06% годовых, доходность же годового депозита в евро составит 0,26% годовых.
