ВТБ24 объявил о завершении пилотного проекта по голосовой идентификации клиентов. По словам старшего вице-президента, директора департамента клиентского обслуживания ВТБ24 Натальи Смирновой, в настоящее время идет предпроектная подготовка и в скором времени проект представят вниманию руководства банка для того, чтобы пройти финальное утверждение и определиться с параметрами запуска. За технологию банку придется заплатить 150 млн рублей, но ее запуск поможет с закрытием вопроса утечки пользовательских данных.
Если говорить о традиционных методах верификации банковских клиентов, то на сегодняшний день они уже не могут быть надежными на все 100%, что становится причиной утечек личных сведений и их использования мошенниками. Для повышения в разы безопасности клиентов банки задумались о внедрении биометрии. В некоторых российских банках уже проводит тестирование авторизации по отпечатку пальца (в Сбербанке и Бинбанке). В ВТБ24 идет работа над голосовой идентификацией клиентов.
По словам Смирновой, в традиционной верификации порог уязвимости очень высок, что прежде всего связано с человеческим фактором. Сейчас это стало настоящим бичом для безопасности банков, так как упрощается получение любых персональных данных. Большая часть получивших широкую известность взломов связана как раз с человеческим фактором, а еще с тем, что конфиденциальную информацию получают посторонние лица. Смирнова уверена, что единственно верный способ защититься от этого — внедрение биометрии. Сегодня в банке успешно завершен пилот по тестированию этой технологии. Что же до конкретных сроков запуска, то о них станет известно в конце II квартала 2017 года. Пока пилотный проект проходил реализацию, специалисты сделали примерно 15 тыс. сравнений слепков голосов.
Из-за высокого риска утечки банковской тайны и информации о клиентах, в банке проводится сложная и длительная процедура идентификации каждого клиента. А при использовании голосовой идентификации в разы сокращается время на установление личности. Сейчас клиенту при обращении в банк по телефону приходится сообщать о себе много информации личного характера: Ф.И.О., данные паспорта, кодовое слово и другие данные.
Пока клиент разговаривает с оператором биометрической системой анализируется его речь и проводится в фоновом режиме сверка с эталонным голосовым слепком. О результатах верификации знает только оператор - эта информация доступна ему в CRM-системе (система управления взаимоотношений с клиентами). Успешная верификация, как правило, требует 8–10 секунд чистой речи клиента, то есть, когда он уже что-то спрашивает, система его однозначно распознает.
Чтобы запустить такую систему, банк должен первоначально инвестировать 100–150 млн рублей — эти деньги потом он сэкономит.
Ключевой драйвер экономического эффекта заключается в том, что можно будет снизить риски клиента через тотальное автоматическое подтверждение вызывающих подозрение операций с применением этой новой системы. Еси говорить про масштабы ВТБ24, то это сотни миллионов рублей.
По словам директора по маркетингу Локо Банка Дениса Зверика, уже давно ведется разработка и использование биометрических технологий идентификации, причем, не только в банковской сфере, но и в других направлениях. Пока рано говорить об устаревании и ненужности классических способов идентификации, но, что точнее - они сопровождаются серьезными недостатками. Для группы ВТБ указанная сумма в 150 млн рублей — не такая и большая, а вот для средних и небольших банков она, конечно, более значительна. Банки, быстро освоивших новые методы, будут с более высокой эффективностью обслуживать клиентов, поэтому биометрия требует вложений.
По мнению регионального директора eToro в России и СНГ Павла Саласа, в перспективе отечественные банки смогут пользоваться и другими прогрессивными разработками. В Пекине сотрудниками университета Цинхуа уже создан банкомат, который распознает пользователей по лицу.
А планы MasterCard на будущую очень связаны с тестированием возможности авторизации через приложение, которое сканирует лицо, или селфи. В 2011 году Индии HDFC Bank была запущена биометрическая идентификация клиентов, оформляющих кредит — присвоение клиенту по скану отпечатков пальцев и по радужной оболочке глаз уникального ID-номера. В Америке Ситибанк осуществил запуск пилотного проекта, связанного с возможностью открывать счет по селфи.
