По некоторым данным, ближайшие планы Госдумы связаны с внесением изменений в законодательство, благодаря которым большинству микрофинансовых компаний (МФО) придется или вовсе покинуть рынок или подумать о серьезном переформатировании своей деятельности.
Недавно российский президент сделал ряд заявлений о том, что нельзя допустить ценовую политику таких игроков, а депутаты, в свою очередь, задумались об установлении в законе предельных значений процентных ставок для МФО. На сегодняшний день доходность микрозаймов может составлять 800% годовых, на запланировано ее ограничение планкой в 150% годовых. По мнению участников рынка, из-за такого ограничения микрозаймы станут нерентабельными, а проблема фондирования МФО - обострится.
О подготовке соответствующих поправок к законам "О потребительском кредите" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", стало известно от двух источников из финансово-экономического блока правительства, а также нескольких участников рынка. Суть поправок, как было указано выше, состоит в ограничении предельного размера процентной ставки по микрозаймам. По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, мы нацелена на установление потолка ставки по займам МФО в 150%". Пакет соответствующих предложений уже поступил в Банк России и сейчас его изучают.
По данным ЦБ, сегодня средние по рынку значения полной стоимости микрозаймов могут достигать 599,311%, тогда как предельные значения ставок в МФО - 799,081%. При этом ПСК по потребкредитам в банках равна 28,250%. По словам первого вице-президента ассоциации "Россия" Алины Ветровой, ассоциация "Россия" приступила к проработке различных предложений, чтобы можно было выровнять конкурентные условия на рынке кредитования граждан, касается это и приведенных выше. Мы считаем, что уровень долговой нагрузки должен быть посильным для потребителя и сопоставим, вне зависимости от того, где заемщик получает заем — в банке или в иной финансовой организации.
Депутаты приступили к подготовке этих революционных ограничений для микрофинансового рынка по поручению российского президента, неоднократно высказывавшегося о необходимости снизить закредитованность населения. Не так давно глава страны сказал, что современные МФО похожи на старуху-процентщицу, героиню романа Достоевского "Преступление и наказание". Принятие поправок запланировано уже на весенней сессии Госдумы, и их действие начнется до конца текущего года.
Если будет введено требование о предельном размере переплаты в 1,5 размере, рынок МФО в первую очередь покинут игроки, которые преимущественно выдают краткосрочные займы — так называемые займов "до зарплаты" (PDL). Но есть и другой выход - им придется подумать о реорганизации и расширить бизнес-процессы. По данным ЦБ на конец 3-го квартала прошлого года, на долю краткосрочных займов в общем портфеле МФО приходилось примерно 30% (22 млрд руб.).
По мнению председателя совета директоров группы компаний "Русмикрофинанс" Евгения Аболонина, рентабельность бизнеса может снизиться в МФО, занимающихся выдачей коротких займов. Из-за запуска такой нормы сами участники рынка попросту перестанут ими интересоваться. По словам директора сервиса онлайн-кредитования "Е заем" Лиги Трупы, работа большинства МФО будет прекращена, а оставшимся ничего не останется, кроме как перейти в сегмент, предусматривающий большие суммы и сроки.
Но при этом, по словам главы "Е заем", такие ограничения противоречат развитию финансового регулирования, осуществляемого в последние годы, когда расчет процентной ставки осуществлялся с учетом реалий рынка. Ограничение ставки 150% годовых перекроет доступ к кредитованию миллионам граждан из числа пользователей займов до зарплаты. МФО не смогут предоставлять короткие займы по такой ставке, а банки не будут выдавать кредиты таким клиентам, и все мы вернемся во времена "черных кредиторов". В то же время из-за ограничения доходности займов встанет вопрос о том, где и как найти фондирование по адекватной стоимости для МФО. По мнению Аболонина, если МФО переключат внимание на длинные займы, то им придется подумать о фондировании на большие сроки, а сейчас привлечение инвесторов в сектор - проблема серьезная.
По мнению экспертов, жесткость таких мер связана с тем, что очень долго ЦБ не хотел вмешиваться в регулирование ценовой политики МФО, даже несмотря на их переход под надзор еще в 2014 году. По словам главы Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, все это время регулятором не проводилось более мягких реформ, и сегодня наступил момент, когда необходимо более радикальное решение этого вопроса.
