Министерство финансов выступило с отрицательным заключением на законопроект, касающийся реструктуризации валютной ипотеки со ставкой 12,2% и пониженному курсу.
Чем аргументирует Минфин?
Инициаторы внесения законопроекта в Государственную думу в январе т.г. стали депутаты фракции «Справедливая Россия» Андрей Крутов, Иван Грачев, Оксана Дмитриева, Дмитрий Ушаков и Наталья Петухова. Авторами предлагалось вменить банкам в обязанность перевод валютных ипотечных кредитов в рубли при ставке 12,2% годовых и в соответствии с курсами, установленными ЦБ на момент заключения договора на кредит. По изначальным предположениям, реструктуризация должна осуществляться в течение 30 дней после поступившего от заемщика обращения.
Как следует из отзыва, Минфин не считает, что банки должны быть обязаны заниматься реструктурированием валютных займов по сниженной ставке и такому же низкому курсу, поскольку в сложившейся сегодня ситуации в экономике, это может привести к тому, что у банков появятся значительные убытки.
Министерство выступило также против моратория на принудительное изъятие имущества, принадлежащего должнику. В заключении говорится о том, что правоприменительная практика такого рода запрет может наложить по аналогии с обязательствами в национальной валюте России. Это ведет к повышению рисков для кредиторов и лиц, владеющих ипотечными облигациями. Если установить мораторий в таких случаях, то это может снизить рейтинги, присвоенные ипотечным ценным бумагам.
В опасениях правительства есть свой резон: крупнейшие инвесторы, приобретающие ипотечные облигации, это ВЭБ, наряду с негосударственными пенсионными фондами (НПФ).
Также Минфин аргументирует свою позицию тем, что банкам придется компенсировать понесенные ими убытки: тогда сумма бюджетных расходов составит 20 млрд руб. но согласно недавно принятому антикризисному плану, поддержку рынку ипотеки должны оказывать Министерство строительства и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Чтобы поддержать заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, из бюджета предполагается выделение только 4,5 млрд рублей.
По словам вице-президента «Ханты-Мансийского банка Открытие» Анны Юдиной, разумеется, банки не поддерживают закон о реструктуризации, так как это грозит им существенными убытками, а, чтобы перевести валютные кредиты в рубли, банки будут вынуждены принимать решения о закрытии ранее выданных валютных кредитов. Тогда потребуется покупка на рынке долларов и евро по текущему курсу для последующей их продажи клиентам по курсу, установленному на начало октября прошлого года. К тому же нет никакого обоснования для ставки в 12,2% годовых, она несправедлива по отношению к заемщикам, имеющих ипотеку в рублях, но тоже оказавшихся в непростом положении.
По мнению начальника департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елены Ковырзиной, банки еще в прошлом году с декабря приступили к запуску программ реструктуризации ипотечных кредитов в валюте. Что касается предложения депутатов, то банкам хотелось бы видеть в тексте законопроекта четкое указание, за счет каких именно средств и как именно данный этот закон предполагается реализовывать.
По словам депутата Андрея Крутова, несмотря на отрицательный отзыв, законопроект ждет дальнейшее обсуждение в Госдуме, и его инициаторы надеются на поддержку со стороны представителей партии «Единая Россия».
Стоит напомнить, что в январе Центробанком был опубликован ряд рекомендаций для банков о переводе ранее выданных валютных ипотечных кредитов в рубли по курсу, который был установлен 1 октября прошлого года – при цене за 1 доллар - 39 руб., а евро – 50 рублей. Но большая часть банков выразили свой протест пожеланиям регулятора, мотивируя его тем, что реструктуризация по такому валютному курсу принесет им большие убытки. После чего регулятором были введены меры ограничительного характера, сводящихся к повышению для новых валютных кредитов коэффициентов риска со 150 до 300%: показатель, оказывающий прямое влияние на банковский капитал, делая предоставление займов в иностранной валюте крайне невыгодной.
