Если вы просите у банка крупную сумму денег по потребительскому кредиту, оформляете ссуду, ипотеку или автокредит, то от вас потребуют предоставить поручителя. Но если такого нет, что делать?
- 1. Поручитель не потребуется при небольшой сумме, до 150 000 рублей, но, обычно, ставки по таким кредитам высокие.
- 2. Банк не будет требовать дополнительных гарантий, если вы в нем имеете зарплатную карту или счет, на который регулярно поступают деньги. Это и есть ваш гарант.
- 3. Вместо поручителя вы можете предложить банку залог. Им может стать объект недвижимости (квартира, дом, производственные помещения, нежилые постройки, земельный участок) или транспортное средство.
- 4. В уважающих себя банках, существует некая планка, кредит должен составлять не более 40% месячного дохода. У вас высокая зарплата, которую вы можете подтвердить справкой 2НДФЛ, просите не заоблачные деньги. Вы укладываетесь в это условие, поручитель не обязателен.
Как выбрать банк?
Оптимальный вариант, банк, где у вас есть зарплатная карта или счета. Нет, тогда придется сравнивать условия других банков. На что обратить внимание:
- эффективная процентная ставка;
- условия, при которых дается кредит;
- штрафные санкции и лояльность банка к своим клиентам, то есть, при форс-мажоре, пойдет ли он на реструктуризацию долга или сразу сдаст коллекторам.
Чтобы создать объективную картину сделайте табличку, тогда вы наглядно увидите, все плюсы и минусы конкретного кредитного учреждения. Банк не благотворительная организация, он зарабатывает на своих клиентах, поэтому если есть послабления в одном пункте, то значит, более жесткие будут другие. Нужно еще ориентироваться на свои возможности.
Банки любят людей среднего возраста со стабильной, высокой и белой заработной платой, имеющих в собственности недвижимость и автомобиль, уже бравших и погасивших вовремя кредит. Такой клиент, может рассчитывать на послабление. Остальные должны быть готовы к тому, что кредиторы:
- потребуют большее количество документов;
- попробуют выбить с вас залог;
- не дадут такой кредит человеку моложе 22 и старше 60 лет;
- увеличат процентную ставку.
