С 31 июля 2019 года ипотечным заёмщикам предоставили право на законных основаниях, но по веской причине отказаться выплачивать по кредиту в течение срока до 6 мес. Далее мы расскажем, об оформлении каникул и том, кто может воспользоваться ими.
О каких каникулах речь?
Ипотечные каникулы — это отсроченные на время платежи по кредиту на жилье или платежи, размер которых снижен до уровня, который будет по силам заёмщику. Каникулярный срок определяется и самостоятельно, но он не может превысить полугода.
Стоит отметить возможность возврата к установленному ранее графику платежей в любое время. При её появлении, во время каникул заемщик можно приступить к погашению пропущенных платежей или их части.
Ипотечные каникулы имеют ряд условий, их можно взять, если одновременно соблюдены следующие условия:
1. Ипотечный кредит по своей сумме не выше 15 млн (по крайней мере, пока она такова, но в дальнейшем моет измениться — на федеральном/региональном уровнях).
2. Прежде не вносились изменения в условия кредитного договора по требованию заёмщика (причем, рефинансирование, как правило, расценивается как новый кредит, поэтому в отношении таких займов тоже должен действовать новый закон).
3. Ипотеку оформили на единственное жильё, которое имеет заёмщик (или право требования по договору долевого участия).
4. На день запроса ипотечных каникул у заемщика сложилась трудная жизненная ситуация.
Что такое "трудная жизненная ситуация"?
Ниже перечислены обстоятельства, из-за которых заёмщик может воспользоваться ипотечными каникулами — подходить нужно под любое из условий:
- у заемщика нет работы, и он официально зарегистрирован в службе занятости, чтобы ее найти;
- заемщик получил инвалидность первой/второй группы;
- заемщик временно - свыше 2-х месяцев подряд (например, нахождение в отпуске по беременности, как одной из причин) нетрудоспособен;
- у заемщика снизился среднемесячный доход как минимум на 30% за 2 месяца до обращения, правда, здесь есть условие: сумма платежей по ипотечному кредиту превышает 50% дохода;
- у заёмщика появился ещё как минимум один иждивенец: ребёнок, член семьи, имеющий инвалидность первой/второй группы, человек, находящийся под опекой/попечительством. Причем, если появился новый иждивенец, важно, чтобы одновременно доходы заёмщика снижались на 20% в течение 2-х последних месяцев, а сумма его платежей по кредиту за последние 6 мес. превышала 40% дохода.
Чтобы получить каникулы, заемщик должен обратиться в банк и составить требование, т.е. заявление в письменном виде с указанием в нём:
- типа ипотечных каникул: либо чтобы банк дал согласие на временную остановку платежей по кредитному договору, либо чтобы был установлен другой, посильный размер платежей на каникулярный период;
- описания трудной жизненной ситуации, мешающей осуществлению выплат в полном объеме.
Требование сопровождается документами, подтверждающими, что ситуация у заемщика действительно сложная.
Готовое требование нужно направить в банк, воспользовавшись способом, предусмотренным в кредитном договоре, также можно отправить в виде заказного письма с уведомлением или вручить требование под расписку при посещении офиса банка.
Какая документация прилагается к требованию?
Чтобы подтвердить право на каникулы, в зависимости от ситуации, представляются следующие документы:
- Выписка из ЕГРН (с указанием в ней, что заёмщик действительно имеет единственное жильё).
- Выписка из центра занятости о том, что заемщик официально зарегистрирован как безработный.
- Листок нетрудоспособности (больничный за 2 мес.) или справка об инвалидности.
- Справка о доходах за два года (текущий и предшествующий).
- Свидетельство, подтверждающее рождение ребёнка, усыновление/удочерение, опекунство или попечительство - в случае появления нового иждивенца.
Что потом?
Банк имеет в своем распоряжении пять дней для рассмотрения заявления. Заемщик получит уведомление о результате рассмотрения заявки через указанный в кредитном договоре способ, то будет или заказное письмо с уведомлением или же ответа ему вручат тоже под расписку. В случае отсутствия ответа из банка в течение 10 рабочих дней, автоматически начинается действие кредитных каникул, первым днем которых станет день, в который было отправлено требование или другое число, указанное самим заёмщиком.
Когда каникулы закончатся, возврат кредита осуществляется в соответствии с изначальным графиком платежей, но это влечет его продление на срок, равный тому, в течение которого действовали ипотечные каникулы.
