На сегодняшний день доля долгосрочного накопительного страхования составляет более половины всей страховой премии, собираемой в мире. И тут нечему удивляться – при страховании подобного рода предполагается накопление, сохранение и увеличение капитала застрахованного лица.
Страхование на дожитие – это один из видов накопительного страхования. По сути, это вариант сбережения денежных средств. Если страхователь доживёт до оговоренного в договоре страхования срока, то получит страховую выплату. Величину страховой суммы составят уплачиваемый страховой взнос и доход от инвестирования этой суммы.
По словам начальника управления маркетинга «Ингосстрах-Жизнь» Юлии Алёхиной, инвестиционный доход на накопительный резерв, который сформирован по полису, идёт в течение срока страхования.
Но если смерть застрахованного лица наступит до окончания срока страхования, начисления процентов не произойдёт, страховщик попросту вернёт ту денежную сумму, которая была внесена страхователем в качестве страхового взноса. Компенсацию получат родственники застрахованного лица.
Как застраховаться?
Так как ключевым условием получения страховой выплаты выступает именно факт дожития, а не смерти человека, страховщики обычно не требуют медицинского обследования и заявления о состоянии здоровья потенциального клиента.
Как говорит та же Юлия Алёхина: «Со страховой компанией клиент заключает договор на определённый срок и регулярно уплачивает страховые платежи. Платежи могут осуществляться раз в год, раз в полгода и поквартально. Можно уплатить единовременный взнос сразу за весь срок страхования. Клиент, по окончании срока получает оговоренную денежную сумму, которая выплачивается единовременно или по частям (так называемая страховая рента)».
Если договор предусматривает замедленную страховую ренту, страховая выплата производится только спустя определённый период времени, причём, премии уплачиваются в течение всего срока страхования или до дня смерти страхователя.
Преимущества
Приумножение собственного капитала – это основной плюс страхования на дожитие.
Юлия Алёхина рассказывает: «С помощью страхования на дожитие клиенты страховой компании формируют пенсионные или целевые накопления, или накопления для ребёнка. Для состоятельных клиентов страхование на дожитие - наиболее консервативная гарантированная часть инвестиционного портфеля».
Основываясь на её словах, можно сделать вывод, что удобством этого предложения служат долгосрочные гарантии по сохранению страховой суммы, а также доходности, которая зафиксирована на весь срок страхования.
Конечно, в страховании нет никакого смысла, если состояние здоровья страхователя находится в критическом состоянии. Тем не менее, страхование на дожитие может быть выгодным инструментом инвестирования и финансового планирования.
