Залог

Залог - имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком.

Чаще всего залогодателем по кредиту выступает сам заемщик, однако в этом качестве может выступать и иное лицо, имеющее право собственности на предмет залога. В качестве залогодержателя выступает банк-кредитор.

Условия залогового обеспечения обозначены в кредитном договоре. Условия договора в свою очередь, прописаны в статье 339 Гражданского кодекса РФ. Среди безусловных обязательств можно отметить индивидуальные характеристики имущественного залога и его оценка. Неоспоримо, что предмет залога на протяжении срока действия кредитного договора остается в пользовании заемщика.

Предметом залога, согласно статье 336 ГК РФ, может выступать любое ценное имущество, помимо имущества, которое по тем или иным причинам было изъято из оборота. Следовательно, в качестве залога может выступать жилая и нежилая недвижимость, автомобиль, драгоценности, а также ценные бумаги.

Однако на практике кредитное учреждение самостоятельно определяет список имущества, которое может быть принято в качестве залогового обеспечения. Например, Сбербанк в качестве залога принимает:

• движимое и недвижимое имущество;
• транспортные средства;
• слитки драгоценных металлов;
• ценные бумаги.

Залоговое имущество в обязательном порядке оценивается сотрудниками банка. Все затраты по проведению процедуры оценки берет на себя потенциальный заемщик – вне зависимости от того будет кредит выдан или нет. Как правило, банк-кредитор проводит процедуру оценки с помощью специальных оценочных компаний, которые зачастую являются его же партнерами.

Стоимость залога должна покрывать сумму кредита и начисленных по нему процентов.

Для того чтобы использовать имущество в качестве залога, заемщик обязан документально подтвердить право собственности на него.

Помимо этого залоговое имущество должно быть застраховано. Гражданским кодексом предусмотрена возможность кредитора обязать заемщика страховать риск утраты залога.

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту финансового учреждения имеет право реализовать предмет залога.