Необходим новый автомобиль в лизинг для физ. лица

[Aslan]

Всем привет, планирую приобретать новый автомобиль, как и большинство в кредит . Коллеги на работе посоветовали мне поизучать тему лизинга. Мне смысл в целом понятен, что выплачиваю определенную сумму 2-3 года, а потом отдаю автомобиль либо выкупаю. Однако никак не могу найти нормального лизингового калькулятора (наподобие как кредитный), где все ясно и понятно. На всех сайтах пишут одно и тоже - много текста, отсутствие конкретных расчетов, а только размытые фразы, что типа платеж в 2-3 раза ниже автокредита, но только при условии до 3х лет, потом менять. И что вообще это круто и всё в этом духе. Еще пишут, что есть спец. программы у определенных моделей авто, где еще и 5-10% скидку на авто дают.
Народ, объясните на пальцах, сколько в итоге переплата и вообще стоит ли связываться. Планирую авто стоимостью 1,5 млн.руб на 36 месяцев. Или стандартный проверенный кредит?

[Borabora]

Скорее всего авто новый и будет дилерская программа кредитования. Там будет скидка в любом случае на авто по программе кредитования, которая призвана компенсировать ваши затраты по ведению кредитного договора. Дело в том что в кредитном договоре будет прописана ставка банка, в итоге вы возьмёте меньшую сумму кредита (цена авто - скидка по программе дилерского кредитования - первый взнос) под большую процентную ставку, так как ставка банка выше ставки по программе дилерского кредитования.

В связи с тем что неизвестна программа которая будет действовать, расчёт сделать нельзя, но могу предположить что лизинг будет дешевле для вас и вот почему: там тоже будет спецпрограмма какая-нибудь а куда без неё? Суть в том, что часть стоимости авто не фигурирует в сумме, на которую начисляются ссудные проценты - там точно также будет уменьшена стоимость авто на скидку компенсирующую расходы по ведению кредитного договора, но допустим или 20% или 30 % стоимости авто будет отнесено к отложенной сумме платежа. В лизинге ваша экономия - неуплаченная сумма процентов на отложенный платёж за весь срок лизинга. Плюс вы не платите транспортный налог, так как собственник автомобиля - лизингодатель. Минус - вы не являетесь собственником и надо страховать авто весь срок лизинга от угона да и от ущерба скорее всего тоже.
Это значит что % будут начисляться на ещё меньшую сумму что естественно приведёт к уменьшению переплаты. Через 3 года авто выкупается - лизингодателю выплачивается отложенная сумма платежа и автомобиль переходит в вашу собственность.
Там есть и другие варианты, например сдать авто либо в трейд-ин, либо зачесть по остаточной стоимости стоимость зачесть в качестве ПВ на лизинг нового автомобиля.
Как там оценку будут производить не знаю, обычно 20% в первый год и 10% в каждый последующий год амортизация идёт по автомобилю если ориентироваться на страховщиков.
Ну давайте посчитаем примерно
КРЕДИТ
Цена авто 1500 000 руб
ПВ 20% 300 000 руб.
Срок 3 года
Кредитная ставка банка 18% годовых
Кредитная ставка по дилерской программе 10% годовых

Считаем:

Сумма кредита 1 200 000 руб. под 10%. Платёж 38 721 руб. Переплата 193 942 руб. за 3 года.
Сумма кредита 643 286 руб. под 18%. Платёж 23 256 руб. Переплата 193 942 руб. за 3 года.
Скидка на автомобиль по дилерской программе кредитования составит 1 200 000 - 643 286 = 556 714 руб или (556 714/1 500 000)*100% = 37%
Цена авто по программе = 1 500 000 - 556 714 = 943 286 р + первоначальный взнос 300 000 = 1 243 286 руб.,
Итого скидка на автомобиль 1 500 000 - 1 243 286 = 256 714 руб. или (256 714/1 500 000)*100% = 17%
Принцип математики надеюсь ясен, реальный расчёт будет отличаться - я не знаю реальных кредитных ставок по программе и ставок банка по автокредитам в том автосалоне где будет приобретаться авто.

ЛИЗИНГ:
Цена авто 1500 000 руб
Скидка на авто 10%
Цена авто со скидкой 1 350 000 руб.
Отложенный платёж 30%
ПВ 20% 270 000 руб.
Срок 3 года
Кредитная/Лизинговая ставка банка 18% годовых
Сумма кредита:
Цена со скидкой 1 350 000 - ПВ 270 000 - Отл. плат. 1 350 000 * 30% = 675 000 руб.
Платёж 24 403 р. Переплата 203 503 руб. за 3 года.

Транспортный налог (при кредите) в районе 30 руб за лошадку при мощности до 150 л.с. = 4 500 руб / год или 13 500 за три года.

Если свыше 150 л.с. менее 200 л.с. ставка в районе 50 руб = максимум 10 000 руб в год или 30 000 за три года.

При лизинге транспортный налог вы не уплачиваете плюс какие-то плюшки могут быть по возмещению НДФЛ в части уплаченных % по лизингу, но это уже к бухгалтерам.

Вывод: Хрен редьки не слаще.

Сотрудник Отдела финансовых услуг автосалона вам в помощь. Я когда то как раз этим и занимался.
Спрашиваешь клиента после всего изложенного: - ВАМ ПОНЯТНО?
Клиент мне: - НЕТ.
Это профессиональный косяк - когда чел не понял с первого раза и тогда всё начинаешь по-новой... Весёлая была работа.

Так ВАМ ПОНЯТНО?

[Nika26]

Вывод: Хрен редьки не слаще.

[Azurka]

Вот я одного не могу понять во всей этой схеме, кто в итоге в плюсе-то?

Если с кредитом все понятно, там в плюсе все... И те кто продал машину, они деньги получили, и банк, так как получит от покупателя прибыль... И только покупатель в огромном минусе, так платить и проценты по кредиту, и ТН, и страховки всякие...
А в случае с лизингом, в чем прибыль банка понятна, автосалона тоже, а вот кто выступает лизингодателем в чем его плюсы?

[Groove]

А как быть с теми, кто собирается сдать старое авто в обмен на новое, оформляемое в кредит. Это система действует или отменили уже?

[Groove]

Сообщение от Azurka

Вот я одного не могу понять во всей этой схеме, кто в итоге в плюсе-то?

Если с кредитом все понятно, там в плюсе все... И те кто продал машину, они деньги получили, и банк, так как получит от покупателя прибыль... И только покупатель в огромном минусе, так платить и проценты по кредиту, и ТН, и страховки всякие...
А в случае с лизингом, в чем прибыль банка понятна, автосалона тоже, а вот кто выступает лизингодателем в чем его плюсы?

В свое время тоже брал автокредит в Сбербанке на пять лет. Покупал ДЭУ Дамас. Маленький микроавтобус. Пока расплатился курс доллара повысился, но валюту оплаты не пересмотрели. Она была в тенге. И в итоге в долларовом эквиваленте уплатил меньше. Что интересно попалась в свое время книга [Ссылки могут видеть только зарегистрированные пользователи.]. В ней узнай много полезного и интересного про кредитование авто, страхование, и т. д.

[Crem]

Сообщение от Groove

В свое время тоже брал автокредит в Сбербанке на пять лет. Покупал ДЭУ Дамас. Маленький микроавтобус. Пока расплатился курс доллара повысился, но валюту оплаты не пересмотрели. Она была в тенге. И в итоге в долларовом эквиваленте уплатил меньше. Что интересно попалась в свое время книга [Ссылки могут видеть только зарегистрированные пользователи.]. В ней узнай много полезного и интересного про кредитование авто, страхование, и т. д.

А я в свое время брал в Сбербанке кредит на кооперативную квартиру (и ещё молодежный, как молодожен 5 тыр) а когда через год деньги и зарплаты стали считать уже на миллионы из-за инфляции, то с зарплаты инженера весь кредит и погасил одним разом. В рублях брал в рублях и погасил.